国民年金の未納で届く「特別催告状」とは？無視した場合のリスクと対応方法を解説

国民年金の支払いをしていないと、ある日突然「特別催告状」という封筒が届くことがあります。「このまま放置しても大丈夫？」「払えないならどうすれば？」と不安になる方も多いでしょう。この記事では、特別催告状の意味や無視した場合の影響、払えないときの対処法について詳しく解説します。

特別催告状とは？年金未納者に届く警告通知

特別催告状とは、厚生労働省から委託を受けた日本年金機構が、国民年金の未納者に対して送付する正式な書類です。これは「年金の納付を促すための最終警告」とも言えるもので、放置すると将来的に財産の差押えに発展するリスクがあります。

特別催告状には、これまでの未納月数や金額、今後の対応期限などが書かれており、すでに複数回の通知を無視している場合に送られることが多いです。

特別催告状を無視し続けた場合、日本年金機構は最終催告状、督促状と段階を経て、最終的には財産調査を開始し、銀行口座や給与などに対する強制的な差押えを行う場合があります。

特にフリーランスや個人事業主は収入が把握されやすく、差押え対象になりやすいため注意が必要です。たとえ今は収入が少なくても、無視を続けていると「支払能力あり」と判断されることがあります。

経済的に厳しい状況にある場合、支払いを無理に続ける必要はありません。国民年金には以下の制度があります。

どちらも市区町村役場または年金事務所で申請可能で、事前に収入状況や世帯構成の確認が行われます。申請が通れば未納ではなく「免除扱い」となり、差押え対象にはなりません。

免除期間中も年金の受給資格期間にはカウントされます。たとえば、全額免除なら将来受け取れる年金額は通常の1/2、一部免除ならその割合に応じて減額されます。

また、10年以内であれば追納（後払い）も可能です。後から余裕ができたときに追納すれば、本来の年金額を回復することもできます。

30代の男性会社員Bさんは、フリーランス時代に年金を2年分未納のまま放置し、特別催告状が届きましたが「問題ないだろう」と無視。その後、勤務先に差押えの通知が届き、信用問題に発展しました。後から相談し、分割納付で解決しましたが、「もっと早く相談していれば」と後悔していました。

このような事態を防ぐためにも、催告状が届いた時点で対応することが大切です。

国民年金の未納を続けていると、特別催告状という強い警告が届きます。これを放置すると差押えのリスクもあるため、まずは年金事務所に連絡し、自分の状況にあった対策（免除・猶予・分納など）を検討することが重要です。

払えないなら「相談すれば避けられる」リスクも多いので、封筒を放置せず、早めに行動を起こしましょう。