明治安田生命の「じぶんの積立」を勧められたけれど、実際にやるべきか迷っている方も多いでしょう。この記事では、積立の基本的な仕組みと、そのメリット・デメリットについて解説します。
積立とは？その仕組みを理解しよう
積立とは、定期的に決まった金額を積み立てていく貯金や投資の方法です。生命保険や投資信託などの積立商品が存在し、毎月一定額を支払うことで、将来的な保障や資産運用が可能となります。明治安田生命の「じぶんの積立」は、生命保険の一種で、毎月定額を積み立てていく形になります。
「じぶんの積立」のメリット
「じぶんの積立」には、将来の生活設計を支える役割が期待できます。まず、保障の一環として、万が一の場合の保険がついている点が大きなポイントです。また、貯金感覚で積立ていけるため、生活費としても利用可能です。長期的に安定した収入源を得るための備えとして活用できます。
積立のデメリットや注意点
積立における主なデメリットとしては、途中で解約すると解約返戻金が少ない場合があること、また運用益が期待できる分、リスクも伴うことです。明治安田生命の「じぶんの積立」も、運用型のものではあるため、積み立てたお金の運用結果によっては、予想外のリターンや損失を受ける可能性もあります。
「じぶんの積立」をやって損はないか？
積立を始めること自体は、特に急いで資金を運用する必要がない場合には有益ですが、生活費の一部として確実に必要な資金がある場合、無理に積立をするのは避けた方が良いでしょう。ご自身の生活設計に合わせた積立計画を立てることが大切です。特にリスクに敏感な場合、貯金感覚で貯められる商品を選ぶことが推奨されます。
まとめ：じぶんの積立を利用するメリットと注意点
「じぶんの積立」を利用することで、将来的な保障や資産運用に貢献できますが、途中解約や運用リスクがあるため、慎重に選択することが大切です。生活費の一部として、また資産形成の一環として考え、無理のない積立を心がけましょう。
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