自動車保険に「故障特約」はある？ロードサービスとの違いや補償内容をわかりやすく解説

車のトラブルは突然やってくるもの。そんな時に頼りになるのが自動車保険の「特約」ですが、「故障」に対応する補償があるかどうかは保険会社やプランによって大きく異なります。特にネット型の保険では、項目名がわかりにくく、どこに何が含まれているのか迷うことも。この記事では、「故障特約」と呼ばれる補償の実態や、ロードサービスとの違い、補償内容の読み解き方について詳しく解説します。

「故障特約」は存在する？名称や取扱の違いに注意

自動車保険において「故障特約」という名称の特約は、多くの場合正式な商品名としては存在しません。代わりに、「ロードサービス」や「車両搬送費用補償特約」「応急処置費用補償」などの名称で、故障時のサポートが組み込まれているケースがあります。

たとえば、大手ネット型保険では以下のような記載があります。

• バッテリー上がり・鍵の閉じ込み対応
• レッカー搬送費用の無料（一定距離まで）
• ガス欠やパンク時の現場対応

これらはすべて「ロードサービス」の一環として扱われ、故障＝物損事故ではないため、任意保険の車両保険とは異なる扱いになります。

ロードサービスと特約の違いを理解しよう

「ロードサービス」は多くの自動車保険に自動付帯されていますが、保険会社によって補償範囲が異なります。「レッカー代が15万円まで補償」といった表現がされている場合、それは通常「ロードサービス特約」に該当します。

一方で、「交渉特約」とは、事故の相手方との示談交渉を保険会社が代行する補償であり、レッカー費用や応急処置費用とは関係ありません。

つまり、レッカー・応急処置15万円の補償は、交渉特約ではなく、ロードアシスタンスの一部です。

実際の補償内容の見分け方と確認ポイント

現在ネットで自動車保険を契約している場合は、マイページまたは契約証券のPDFで以下の項目を確認してみましょう。

• 「ロードサービス」または「ロードアシスタンス」の項目があるか
• 内容に「レッカー距離無制限」や「応急処置費15万円まで」などと明記されているか
• 「故障に起因する補償」か「事故に起因する補償」かの切り分けがされているか

また、補償の適用範囲は保険期間ごとに微妙に変わることがあるため、毎年の更新時に内容をしっかり確認することが大切です。

よくある誤解と注意点

「15万円まで補償されるなら、どんな修理も大丈夫」と思いがちですが、ロードサービスで補償されるのは現場での応急対応までで、工場での本格的な修理費用は対象外です。

また、バッテリー上がりやガス欠はOKでも、経年劣化による部品交換やエンジントラブルは対象外となることがほとんどです。保険ではなく、JAFやディーラーのメンテナンス契約と組み合わせてカバーするのが現実的です。

補償内容をしっかり比較して選ぼう

現在加入しているネット型保険でも、補償内容は充実していることが多いですが、実際にどこまでカバーしているかは会社によって差があります。たとえば。

このように、同じ「ロードサービス」と書かれていても中身は異なるため、自分の車の使い方に合ったプランを選ぶことが重要です。

まとめ：故障時の備えは「ロードサービス」の中身を見極めることがカギ

「故障特約」という名称の補償は多くの保険には明記されていませんが、実質的には「ロードサービス」や「応急処置費用補償」でカバーされているケースがほとんどです。

レッカーや応急処置の補償内容は「交渉特約」とは別物であるため、混同せずに契約内容を確認することが大切です。マイページや証券を活用し、補償範囲・金額・適用条件をチェックして、いざというときにしっかり役立つ保険を選びましょう。