クレジットカードの利用に関しては、支払いの遅延が信用情報に影響を及ぼす可能性があります。特に『異動』と呼ばれる記録は、延滞が長期に渡る場合に登録され、今後の金融取引に大きな影響を与えることがあります。本記事では、クレジットカードの延滞に関する信用情報の仕組みや、異動情報が登録されるタイミングについて詳しく解説します。
信用情報の異動とは？
『異動』とは、クレジットカードやローンなどの支払いで長期間の延滞が発生した場合、信用情報機関に記録されるものです。この情報は他の金融機関が参照することができ、ローンやクレジットカードの審査に影響を与える可能性があります。一般的には、支払い期限から61日（または3ヶ月）以上延滞した場合に異動情報が登録されることが多いです。
短期間の延滞を繰り返した場合の扱い
ご質問にあるように、毎月20日間の延滞を繰り返して支払う場合、このケースでは異動情報がすぐに登録されることはありません。なぜなら、1回の延滞が61日以上に達していないからです。ただし、支払いの遅れが続くことで、カード会社が注意を払う可能性があり、信用情報機関にも状況に応じて詳細が記録されることがあります。
一方、繰り返し延滞することで「慢性的な支払いの遅延」という印象を与える可能性があり、これが信用スコアに悪影響を与えるリスクはあります。結果的に、異動情報が登録される前でも、審査に悪影響を与える可能性があるため注意が必要です。
信用情報の異動が登録される条件
信用情報機関にはCICやJICCなど複数の機関があり、それぞれが延滞の情報を管理しています。一般的に、以下の条件が揃った場合に異動情報が記録されます。
- 支払い期限から61日以上の延滞
- 分割払いまたはリボ払いにおいて3ヶ月以上の遅延
- 債務整理や自己破産などの法的手続きが行われた場合
これらの条件に該当する場合、信用情報に「異動」として登録され、最大5年程度はその情報が保持されます。
異動情報が記録された場合の影響
信用情報に異動が記録されると、新規のクレジットカードの発行や、ローンの審査が通りにくくなることがあります。また、既存のクレジットカードの利用限度額が引き下げられるなどの制限が発生する場合もあります。こうした影響は長期的なものであり、異動情報が記録されている期間は金融機関との取引が制限されることが少なくありません。
まとめ：延滞を繰り返さないことが信用を守る鍵
短期間の延滞が繰り返されても、即座に信用情報に異動が記録されるわけではありません。しかし、延滞を続けることは信用スコアに悪影響を与える可能性があり、最終的には異動情報が記録されるリスクもあります。信用情報を守るためには、毎月の支払いを期限内に行うことが重要です。もし支払いが困難な場合は、早めにカード会社に相談することをおすすめします。
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