高齢夫婦の老後資金はどれくらい必要？貯蓄の理由と安心して暮らすための目安

「年取った人が数千万円も貯めて使わないのは子供に残すつもり？」と思う方もいるでしょう。本記事では、「貯める高齢者」の心理背景と、73～75歳の年金夫婦が安心して暮らすために必要な資金の目安を解説します。

なぜ大きな貯蓄を持ち続けるのか？心理的背景と実態

多くのシニア層が貯蓄を優先する背景には、「将来への備え」「子への相続」「失敗への不安」などがあり、これは極めて合理的な判断です。

日本のシニア世帯（配偶者が60代以上）は平均で約2,480万円の金融資産を持っており、この程度の蓄えは一般的とも言えます :contentReference[oaicite:0]{index=0}。

高齢夫婦の平均収支をみると、年金収入約20.9万円に対し、支出は26.4万円、約5.5万円の赤字です :contentReference[oaicite:1]{index=1}。

この赤字を30年間分カバーするには約2,000万円、20年分なら約1,300万円が必要とされます :contentReference[oaicite:2]{index=2}。

年金夫婦で生活費月30万円が目安の場合、公的年金で約20万円もらえるとすると、月10万円の差額を貯蓄で補う必要があります。

30年分（360ヶ月）で3,600万円、20年分では2,400万円が目安になります。iDeCoやNISAでの資産形成を早めに始めることが推奨されます :contentReference[oaicite:3]{index=3}。

使わないままタンス預金を続けるのではなく、介護・医療・旅行・趣味に使うことも“資産を使う意味”になります。

また、必要以上に貯め込むのではなく「公的支援」「税制優遇制度」「ライフプランに応じた取り崩し」を見直すことも大切です :contentReference[oaicite:4]{index=4}。

73歳・75歳の夫婦で、月支出30万円、年金収入25万円。毎月5万円を貯蓄から補填すると仮定。

約20年間で1,200万円の取り崩し。医療費の増加や旅行費用を考慮しても、2,000万円〜2,500万円ほどあれば安心感が得られます。

シニア世代が数千万円を残すのは非常に一般的で、実際、日本の高齢夫婦の平均金融資産は約2,480万円です。

生活費・年金収入・支出赤字を踏まえると、月10万円の不足分を長期的にカバーするには2,000万〜3,600万円程度が目安。趣味や介護費用など安心を買う意味でも、「使う貯蓄」として捉えるのが重要です。