子ども向け医療保険として人気のあるAIGの「キッズガード」は、入院や手術時に備えた保障が手頃な保険料で得られることから、多くの家庭で活用されています。しかし、補償内容の変更や契約更新時の条件によって、実際の給付金額が異なるケースもあります。本記事では、キッズガードの保障内容が変わる仕組みと、継続契約の注意点について詳しく解説します。
保険の継続と補償内容の関係
一般的に、保険は契約時の内容が「契約期間中は固定」される仕組みになっています。そのため、補償額や支払い条件は、契約時点の内容が基準になります。ただし、更新型保険の場合、契約を更新するタイミングで保険会社が内容を変更することがあり、その結果として保障額が減少することもあります。
たとえば4年前に加入した上の子の契約は、当時の補償内容のまま継続されている可能性が高いですが、詳細は「更新内容の通知」や「契約条件書」を確認する必要があります。
なぜ補償内容が変わるのか？
保険会社は、医療費の変化や保険金支払状況などをふまえて、一定の年数ごとに保険商品を見直しています。これにより、新たに加入する人には新しい条件での契約しか提供されないことがあります。
たとえば、以前は入院1日につき1万円だった補償が、新規契約では8,000円に減額されていたり、手術給付金の対象となる手術の分類が変更されるといったケースが見られます。
継続契約の補償内容を確認するには
補償額や契約内容を正確に確認するには、次の方法が有効です。
- 保険証券や加入時の契約書類を見直す
- 保険会社からの更新通知を確認する
- カスタマーサポートに問い合わせて現契約の補償額を確認する
特に、保険証券に記載された「保障内容一覧」は信頼できる一次情報です。
新規加入時と既存契約者の違い
今回のように、下の子の新規契約では補償金が下がっていたというケースでは、新商品や新設計の契約条件が適用された可能性があります。同じ保険会社でも、同じ「キッズガード」という名称で提供されていても、契約年によって内容が大きく異なることがあります。
上の子の契約についても、更新時に自動で新設計に移行される保険であれば、知らないうちに補償額が減っていることもあるため、手術給付金の請求前に確認しておくと安心です。
保険金請求時の注意点
実際に手術を受けた場合は、以下の点に注意して請求を進めましょう。
- 保険会社に「手術名」と「診療報酬点数」を伝えて対象かどうか確認する
- 補償額が契約時のままか、途中で変更されていないかを再確認する
- 必要書類（診断書・手術証明書など）は早めに準備する
特に金額の差異が気になる場合は、請求前にオペレーターに直接確認を取りましょう。多くの場合、電話やマイページから現契約内容の確認が可能です。
まとめ：継続契約でも定期的な確認が必要
「継続契約だから安心」と思い込んでいると、保障内容の変更に気づかないまま保険金の差額に驚くことがあります。今回のような例では、上の子の契約が当初の内容で継続されているかを早急に確認し、手術給付金請求時にトラブルにならないよう準備を整えることが重要です。
保険は長期間にわたって契約するものだからこそ、定期的な見直しや確認が欠かせません。特に子ども用の医療保険では、成長や医療状況に合わせた柔軟な対応が求められます。
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