総資産を正しく把握する方法と心の安定につながる資産管理のすすめ

日々の家計管理に加え、将来の安心や目標のためにも「総資産」の把握は重要です。ただし、どこまでを資産に含めるかで悩む人も少なくありません。本記事では、総資産とは何を指し、どのように管理すればよいかを具体的に解説します。

総資産とは？貯金だけではない資産の全体像

「総資産」とは、現金や預貯金だけでなく、株式・投資信託・保険の解約返戻金・年金積立・不動産など、すべての資産価値を含んだものを指します。これらを定期的に把握しておくことで、自分の経済的な立ち位置が明確になります。

たとえば、学資保険の返戻金や解約返戻金が確定している終身保険も現時点の評価額で「使えるお金」として資産に含めることができます。もちろん将来のための資金であっても、現状の資産額を把握する上では重要な要素です。

これらをExcelや資産管理アプリで一元管理すると、資産の推移も可視化しやすくなります。

家計簿が月ごとの「収支」を管理するのに対し、資産表は時間をかけて形成される「蓄積の記録」です。この両者を連携させることで、収支が資産にどう反映されているかが明確になります。

たとえば、月末に余ったお金を貯蓄や投資に回した場合、その金額が資産表に反映されることで「お金が増えている実感」が得られます。これはモチベーション維持にも効果的です。

資産表はノートやExcelでも作成可能ですが、以下のようなサービスを活用すれば、より効率的に管理できます。

特にアプリでの管理は自動更新が便利で、資産の見える化が格段に進みます。

日常生活では手元の現金が減ると不安になりますが、評価額ベースでの総資産を月に1回確認することで、「ちゃんと自分には蓄えがある」と再認識できます。

たとえば、投資信託が思った以上に育っていたり、解約返戻金が想定以上に高かったりすることもあり、安心材料としての効果は絶大です。

総資産は、現金や貯金だけでなく、投資や保険、価値あるモノすべてを含んだ「自分の経済的体力」を表す指標です。家計簿だけでなく、資産表を併用することで、自分の将来に対する安心感や目標設定がより明確になります。

月に一度、総資産を振り返る習慣を持つことで、心の安定とお金への前向きな意識が育まれるはずです。