年収480万、借金230万で中古車購入審査が通る理由とは？

年収480万円、借金230万円の状況で300万円の中古車を購入した場合、審査に通るのはかなり厳しいと思われがちですが、なぜ審査が通ったのかについて解説します。頭金を増額することで審査に通過した理由や、その他の要因についても掘り下げていきます。

年収と借金のバランスはどう影響するか？

年収が480万円、借金が230万円という状況では、確かに返済能力に不安を抱えることがあります。金融機関が行う審査では、主に返済能力（年収に対する借金の比率）が重要な基準となります。一般的に、借金が年収の40〜50%を超えると、返済能力が不足していると判断されることが多いです。

この場合、借金230万円は年収480万円に対して約48%にあたります。確かにギリギリのラインに近いですが、審査を通過するためには他の要因が影響します。

頭金を10万円から90万円に増額することで審査が通ったという点が重要です。金融機関は、頭金が多ければ多いほど、リスクを減らすことができるため、審査が通りやすくなります。頭金が増えると、ローンの残額が減少し、月々の返済額も抑えられるため、返済能力に対する懸念が軽減されます。

特に中古車の場合、価格の減価が比較的早いため、頭金を増やすことでリスクを軽減することができます。このように、頭金の増額が審査通過に大きく寄与する場合があります。

また、このケースでは「残クレ」（残価設定型ローン）を利用している点も重要です。残クレでは、最初に支払う金額が少なく、月々の支払いが軽減されます。これにより、毎月の返済負担が軽くなり、審査が通りやすくなる可能性があります。

残クレの場合、最終的に車両の残価部分を支払うか、車両を返却するかを選ぶことができるため、リスクを分散できるという点が金融機関にとってもプラスの要素となります。

このように、審査が通った主な理由としては以下の点が挙げられます。

これらの要因が相まって、審査が通ったと考えられます。

年収と借金のバランスだけでなく、頭金や残クレなどの要因も審査に影響を与えます。借金が多い場合でも、頭金を増額することで審査が通りやすくなる場合があります。これから車を購入する際には、これらの要素を上手に活用して審査を通過することができます。