投資と生命保険の違いとは？仕組み・目的・お金の増え方をやさしく解説

投資と生命保険は、どちらも「お金を預けて増やす」イメージがあるかもしれませんが、仕組みや目的、リスクは大きく異なります。この記事では、初心者の方にもわかりやすく、投資と生命保険の違いについて詳しく解説します。

投資の基本：お金を“増やす”ことが目的

投資とは、株式や投資信託などの金融商品にお金を預け、値上がり益や配当などによって資産を増やす行為です。一般的に毎月一定額を積み立てる「積立投資」が人気です。

たとえば、つみたてNISAでは月3万円ずつ投資信託に積み立てることで、年利3〜5％のリターンを目指すといった活用例があります。

生命保険は万が一に備えるための商品です。なかには「終身保険」や「養老保険」など、満期や解約で一定額が戻ってくる貯蓄型保険もあります。

たとえば、一括で300万円を支払う終身保険で、10年後に解約すると320万円戻ってくるような設計の商品もあり、貯金の代わりに利用されることもあります。

このように、投資はリスクを伴う分リターンが大きくなる可能性がありますが、保険はリスクが小さい代わりに増える額も控えめです。

投資は長期的に資産を増やしたい人、多少の値動きを許容できる人に向いています。例：老後資金の形成、子どもの教育資金など。

一方、貯蓄型保険は「確実にお金を戻してほしい」「保障も欲しい」という人に適しています。例：死亡保障と老後の資金を兼ねたい場合など。

Aさんは毎月2万円をつみたてNISAで投資信託に積立しつつ、別途貯蓄型終身保険に一括で100万円加入。将来の生活資金と家族の保障のバランスを意識しています。

このように、投資と保険を“併用”することで、リスクと保障のバランスをとることも可能です。

• 投資は「資産を増やす」ことが目的で、リスクもあるが高リターンを狙える。

• 生命保険は「保障」が主目的で、貯蓄型でもリターンは限定的。

• 両者の違いを理解したうえで、自分の目的に合った方法を選ぶことが大切です。

将来に備えてしっかりお金を増やしたいなら、投資と保険の仕組みを正しく理解し、自分に合ったプランを立てましょう。