ローン返済と資産運用：どのタイミングで投資信託や株を売るべきか

24歳で総資産が400万円近くあり、資産運用やローン返済を考える時期に差し掛かっている方にとって、どのタイミングで投資信託や株を売却してローン返済に充てるべきかは大きな悩みの種です。この記事では、ローン返済と資産運用を両立させるための判断基準や、具体的な対処法について解説します。

ローン返済と資産運用のバランス

ローン返済を早期に終わらせることは、金利の負担を減らすために重要です。しかし、資産運用も重要な要素であるため、どこでバランスを取るべきかが問題になります。特に、投資信託や株式は長期的な資産形成を目指すものであり、早急に売却することが必ずしも最適とは限りません。

まず、ローン金利が9.8％と高いため、可能であれば早期に返済することが望ましいです。しかし、投資信託や株の売却によって得られる利益が大きい場合、長期的にはこれらの投資を維持する方が良いこともあります。

もしローン返済のために資産を売却する必要がある場合、まずは売却する資産を選ぶことが大切です。投資信託は長期運用を前提にしており、基本的には急いで売却するべきではありません。また、日本株や米国ETFに関しては、売却時のタイミングと現在の利益状況を慎重に検討する必要があります。

日本株や米国ETFは2年前から購入し、現在は利益が出ているという点で、これらを売却することで短期的なローン返済に充てることができるかもしれません。しかし、長期的に見てこれらの投資が成長する可能性がある場合、急いで売ることは避けた方が良いかもしれません。

もし冬のボーナスや来年の夏のボーナスでローンを返済する計画がある場合、それを優先的に利用する方法もあります。ボーナスが予定通り支給されるのであれば、資産を急いで売却することなく、ボーナスを使ってローン返済を進めることができます。

また、ボーナスの利用方法を計画的に決めることで、資産運用を続けつつ、ローン返済も進めることが可能です。この方法では、金利9.8％の負担を軽減しながら、長期的な資産形成を守ることができます。

ローン返済を早期に終わらせるために資産を売却することは一つの選択肢ですが、投資信託や株は長期的な資産形成を目的としたものであり、安易に売却することはおすすめできません。可能であれば、ボーナスを活用してローン返済を優先し、資産運用を続ける方が理想的です。

最終的な判断は、資産の成長性とローン返済のバランスを見ながら、慎重に行うことが大切です。