ボーナスシーズンを迎えるたびに、自分の資産状況を見直したくなる方は多いでしょう。特に50代という年齢は、老後を見据えた資産計画の完成期とも言える大切な時期です。今回は、50歳で定期預金2600万円・投資2400万円という資産を保有しているケースを参考に、一般的な資産額の目安やその意味を解説していきます。
50代の平均・中央値の金融資産はいくら？
金融広報中央委員会が発表している「家計の金融行動に関する世論調査（単身世帯／二人以上世帯）」によると、50代の金融資産保有額の平均は約1300万～2000万円前後、中央値は約700万～1100万円です。
したがって、金融資産5000万円を保有しているというのは、平均よりもはるかに上回っていることがわかります。これは上位数％に入る資産額といえます。
定期預金と投資のバランスは適切？
2600万円を定期預金に、2400万円を投資に配分しているというポートフォリオは、資産保全と資産運用の両面をバランスよくカバーしています。公務員という安定収入を背景に、リスクを抑えた長期投資スタイルを取っている可能性が高いです。
投資先が分散されていれば、インフレリスクへの備えとしても効果的です。逆に、定期預金の比率が高すぎると資産の成長が鈍くなるため、年齢やライフプランに応じて柔軟に見直すと良いでしょう。
老後に必要な資産額との比較
老後資金として「夫婦で最低2000万～3000万円が必要」と言われていますが、これはあくまで平均的な生活水準での目安です。都心に自宅を所有しており、年金も公務員としてある程度確保されていると仮定すれば、すでに老後資金の目標はほぼクリアしていると考えてよいでしょう。
むしろ、今後の使い道や相続・贈与計画の設計が大切なテーマになってくる段階です。
ボーナスの使い方と今後の資産戦略
50代のボーナスは、生活費や教育費に充てるというよりも「資産形成の最終調整」としての役割が大きくなります。例えば、iDeCoの活用、NISAの上限拡充分への追加投資、または住宅ローンの繰り上げ返済などが考えられます。
また、「使うための貯金」も重要です。毎年の旅行や趣味、家族との時間のために使うことも、精神的な満足感と健康維持につながります。
資産がある人ほど気をつけたいリスク管理
資産が増えるほど、資産防衛の視点も必要になります。以下のようなリスクに備えましょう。
- 相続税対策（贈与の活用や生前整理）
- 詐欺・フィッシング詐欺などのリスク回避
- 医療・介護費の備え（民間保険や公的制度の理解）
ファイナンシャルプランナー（FP）や税理士との相談も、早めに行っておくのが安心です。
まとめ：50歳で資産5000万円は堅実な成功モデル
定期預金と投資で5000万円の金融資産を保有していることは、50代の資産形成として非常に優秀な例です。平均値と比較しても遥かに上回っており、老後に向けての安心材料が整っている状態です。
今後は「守りながら活かす」という視点で、無理なく豊かなセカンドライフを設計していくことが大切です。
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