借金返済の順番と繰り上げ返済のコツ｜小額から返すべきか？

借金返済を行う際、返済の順番や方法はとても重要です。特に複数の借入がある場合、どの順番で返すかを考えることが、より効率的な返済を実現するために重要になります。本記事では、借金の返済順番や繰り上げ返済について、負担を軽減する方法を解説します。

借金返済の基本的な考え方

借金返済を行う際には、まずその借入金額や金利、返済期間などをしっかりと把握し、返済計画を立てることが大切です。返済方法には、「小額から順番に返す」「金利が高いものから返す」など、さまざまな戦略があります。

一番基本的な考え方は、金利が高いものから優先して返済することです。金利が高い借金を早く返すことで、支払う利息の総額を減らし、返済を効率よく進めることができます。

質問者が提案しているように、小額の借金から返済する方法（いわゆる「雪だるま式返済」）にもメリットがあります。小額の借金を返すことで「返済した感」を得られ、心理的な達成感を得ることができるため、モチベーションが上がります。

例えば、A社の16万円を最初に返済してしまうことで、次の返済額が減り、次の借金（B社やC社）への返済が楽になります。この方法は精神的な負担を軽減するため、継続的に返済していけるという点で有効です。

ただし、金利が14%であれば、金利が高い借金を先に返すことも重要です。利息を最小限に抑えるためには、金利が高いB社（40万円）やC社（46万円）を先に返済する方が効率的です。

金利が高いものを先に返済することで、長期的には利息の支払い総額が減少します。そのため、心理的な効果を求める場合でも、金利が高い借金を早めに返済することを優先することが賢明です。

繰り上げ返済は、元本を早めに減らすことができるため、利息負担を軽減する非常に効果的な方法です。早期に元本を減らすことで、返済期間を短縮し、利息の支払いも減少します。

ただし、繰り上げ返済をする際には、生活費や緊急の支出を圧迫しないよう、無理のない範囲で行うことが重要です。余剰資金を使って元本を減らすことで、利息の負担が軽減され、より早く借金を完済できるようになります。

借金返済の順番としては、金利が高い借金から返済することが基本です。しかし、心理的な達成感を得るためには、小額の借金から返済していくことも有効です。繰り上げ返済をうまく活用し、効率的に返済していくことが、早期完済への近道となります。