すでに複数の消費者金融から借入があり、さらに新たな融資を希望しても審査に通らない…このような状況にある方の中には「ブラックリスト状態」になっている場合もあります。この記事では、ブラックでもお金を借りられる可能性のある方法や注意点を詳しく解説します。
ブラックリストとは？その定義と影響
いわゆる「ブラック」とは、信用情報機関に延滞や債務整理などの金融事故が記録されている状態のことを指します。この情報はCICやJICC、全国銀行個人信用情報センターなどの信用情報機関に登録され、金融機関が審査時に確認します。
事故情報が記録されていると、カードローン・クレジットカードの新規申込みや、追加融資が極めて困難になります。情報は最長で5年から10年残る場合もあり、その間は「金融的信用」がないと判断されやすくなります。
アイフル・アコムから借入中で他社に断られる理由
借入先が既に複数ある場合、返済能力を超えていると見なされることがあります。金融機関は年収に対して借入総額が一定以上に達している場合、貸付を制限する「総量規制」のルールに従っています。
また、複数社の借入に加えて過去に返済の遅れがあると、それだけで「信用リスクが高い」と判断され、審査に通らなくなってしまいます。
ブラックでも借りられる可能性がある選択肢
- 中小規模の消費者金融（街金）：審査基準が大手よりも柔軟な場合があります。ただし、金利が高く返済負担が重くなるため注意が必要です。
- 質屋ローン：物品を担保に借りられるため、信用情報に関係なく借入が可能です。返済不能でも担保を手放せば問題になりません。
- 個人間融資：知人や家族からの借入。ただし、金銭トラブルに発展するリスクが高いため慎重に。
- 生活福祉資金制度：社会福祉協議会を通じて、条件を満たせば低利子または無利子で借りられる制度。生活再建を目的とした融資です。
上記は一例であり、あくまで「一時的な選択肢」として捉えることが重要です。
絶対に避けるべき危険な貸し手
「ブラックOK」「即日現金化」などを謳う広告には注意が必要です。こうした業者の多くは違法な闇金であり、法外な利息や取り立てを行うケースがあります。
実際に、「初回は優しいが、延滞した途端に暴力的な取り立てを受けた」「家族や勤務先に電話された」などの被害報告も存在します。正規登録された貸金業者かどうかは金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」で必ず確認しましょう。
信用回復に向けた行動が最優先
一時しのぎの融資を繰り返すのではなく、根本的な改善に向けた努力が必要です。以下のようなアプローチが有効です。
- 返済中の借入を整理する（おまとめローンや任意整理）
- 収入を増やす（副業や就労支援制度の活用）
- 信用情報の回復を待つ（5〜10年経過）
一例として、毎月3万円ずつ返済を続けていたAさんは、法テラス経由で債務整理を行い、将来的に新たなローンの審査に通るようになった事例もあります。
まとめ：ブラック状態でも「安全な選択肢」を
ブラックリスト状態でも借入できる手段はありますが、安易に利用するとさらに生活が苦しくなる可能性があります。合法的な範囲で安全に利用できる選択肢を探しつつ、信用情報の回復に向けた行動を優先することが、将来の経済的安定につながります。
また、どうしてもお金が必要な場合には、金融庁公式サイトの情報などを参考に、信頼できる金融機関や支援制度を活用してください。
コメント