クレジットカードを申し込む際、「このカードは審査が甘い」「あのカードは厳しい」といった噂を目にすることがあります。特に最近では、メルカードやエポスカードに落ちた一方でZOZOカードにはすんなり通った、という声もSNSや口コミで見かけます。本記事ではZOZOカードの審査基準が本当に緩いのか、そしてクレジットカード審査の全体像について丁寧に解説していきます。
クレジットカード審査の仕組みとは
クレジットカードの審査は、申込者の信用情報・年収・職業・勤続年数・過去の返済履歴などを基に、支払い能力と信用力を総合的に判断して行われます。各カード会社には独自のスコアリングモデルがあり、同じ人でもカードごとに審査結果が異なることがあるのです。
信用情報は、主にCICやJICCといった信用情報機関に登録されており、延滞・多重申し込み・債務整理歴があると、マイナス評価を受ける可能性があります。
ZOZOカードは本当に審査が緩いのか？
ZOZOカードは、アプラス（新生銀行グループ）が発行するクレジットカードです。ファッションECサイト「ZOZOTOWN」との連携が強く、若年層をターゲットにした設計になっています。そのため、比較的ライトなユーザー層にも受け入れられるよう、審査のハードルが低めに設定されている可能性はあります。
また、ショッピング専用カードとして利用額が低めに抑えられている傾向があり、カード会社側のリスクも小さいことが審査通過のしやすさに繋がっていると考えられます。
他のカードとの比較：エポスカード・メルカード
エポスカードはマルイが発行するカードで、比較的審査が柔軟と言われるものの、安定した収入があるかどうか、信用情報の内容をしっかりチェックしています。特に短期間に複数の申し込みがある場合（いわゆる「申し込みブラック」）には慎重になる傾向があります。
一方、メルカードはメルカリが提供する新しいカードで、独自の信用スコア（取引履歴や評価など）を利用するユニークな審査方式を採用しています。メルカリ上での利用実績が十分でないと、審査が通らないケースもあるようです。
審査が通る人と落ちる人の違い
審査が通るかどうかは、単に属性（職業・年収）だけでなく、信用情報の「内容」が重視されます。たとえば、カード利用履歴があって延滞もなく、数年単位で良好なクレヒス（クレジットヒストリー）を持っていれば、無職でも通ることがあります。
一方で、短期間に多数のカードを申し込んでいたり、支払い遅延をしていた過去があると、たとえ正社員で年収が高くても落ちるケースがあります。
「秒で通る」「秒で落ちる」の理由とは
近年のカード審査はAIや自動スコアリングの活用が進み、即時審査（仮審査）の段階で自動判定が行われることが増えています。そのため、申込情報と信用情報を照合してスコアが一定基準を超えていれば「秒で可決」されることもあるのです。
逆に、情報に問題があると判定された場合は、即座に「秒で否決」となるわけです。
まとめ：通過の理由を正しく理解しよう
ZOZOカードに通って他のカードに落ちたという経験は、カードごとの審査基準の違いによるものです。ZOZOカードは比較的審査の間口が広く、初めてのクレカとしても選ばれやすい設計となっています。
「通った」「落ちた」という結果に一喜一憂せず、自分の信用情報や申込み状況を確認し、時間をおいて申し込む、利用実績を積み上げるといった方法で、今後の審査通過率を高めることが可能です。
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