住宅購入は人生の中でも大きな決断です。特に将来子どもを望むご家庭や、金融資産を保有しているけれど現金が少ない世帯にとっては、家を買うかどうかは慎重に考えるべきテーマです。本記事では「今買うべきか、もう少し資産形成を優先すべきか」といった葛藤に対して、多角的な視点から整理し、後悔しない選択をするためのヒントをお届けします。
年齢・家族構成・ライフプランから考える住宅購入の適性
夫36歳・妻27歳という年齢構成で、子どもを3年以内に希望しているという点は、住宅取得を考える上ではタイミング的に良いケースもあります。小学校の学区や育児環境も視野に入れられる年齢です。
一方で、ライフスタイルの変化が急激に起こる時期でもあり、仕事・保育・教育・家計の全体像が不透明な段階での購入はリスクも含んでいます。“家を買うことで家計が圧迫されると、せっかくの育児期間がストレスになりかねません”。
現在の家賃が割安なら、慌てて購入する必要はない
現在の家賃が月8.5万円というのは、東京駅から1時間圏内としては非常に恵まれた条件です。仮に住宅ローンを組んで月々12万〜14万円の返済になるとすると、年間で40〜60万円以上の固定費アップとなります。
“今の住環境が快適であれば、急いで住宅ローンという負債を抱える必要はありません”。その間に資産形成に集中し、現金比率を高める戦略は十分合理的です。
資産形成と現金比率のバランスに要注意
仮想通貨などリスク資産が大半を占める場合、住宅ローンの審査でもマイナス評価を受けることがあります。住宅購入時に頭金を入れるとしても、流動性の高い現金または解約可能な投資信託などが求められます。
たとえば仮想通貨で2000万円保有していても、住宅ローン審査では実質0円評価になるケースもあります。まずは現金で最低500万円〜1000万円を確保することが、購入タイミングを考える前提条件です。
欲しくなってしまったときの感情との付き合い方
住宅情報を見て「今が買い時では？」と感じる気持ちはごく自然です。不動産会社もそう感じてもらえるよう設計された広告を打っています。
ですが、住宅購入は感情ではなく数字で決めるべきです。住宅ローン返済＋固定資産税＋メンテ費用を冷静に計算し、仮想通貨が暴落しても生活に支障が出ない水準かを確認してください。
将来に備えて「買わない戦略」も正解
あなたのように「資産を4000万〜5000万円にしてから配当を得るようにしたい」と考えている場合は、それを明確なゴールとして持っておくことが大切です。
実際、資産4000万円あれば3%の配当で年間120万円＝月10万円の不労収入となり、住宅費の大部分をカバーできます。“買わずに待つこと”は時に最高の選択になり得ます。
まとめ：欲しい気持ちより「今の選択が合理的か」を優先
住宅購入のタイミングは、焦って決めるものではありません。資産構成・家計バランス・現金比率・子育てプランなどを冷静に見直し、将来後悔しない判断をしましょう。
今は欲しい気持ちを一度落ち着かせて、「買わない理由を言語化する」ことが、結果的に正しい選択に繋がります。
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