生命保険の受取人を家族以外にするのはアリ？妹を指定するケースと注意点

生命保険の契約において「受取人を誰にするか」は非常に重要な選択です。一般的には配偶者や子供が選ばれることが多いですが、中には兄弟姉妹や第三者を指定するケースも存在します。本記事では、なぜそのような指定がされるのか、また注意すべき法律や感情面の課題について詳しく解説します。

生命保険の受取人は自由に決められる

生命保険の契約者には、受取人を誰にするかを自由に決める権利があります。法律上、配偶者や子供などの法定相続人である必要はなく、兄弟姉妹や友人、法人などを指定することも可能です。

ただし、贈与税や相続税の課税対象となる可能性があるため、指定内容によっては税務上の確認も必要です。

保険契約者が家族間の関係性に不信感を抱いている、あるいは特定の親族と深い絆があるなどの理由で、妻や子供以外の人を受取人に選ぶことは珍しくありません。

たとえば以下のような例があります。

感情的な要素が影響するため、選択には個人の事情が深く関係していると言えるでしょう。

受取人に妻や子供が指定されていない場合、残された家族が不信感や不満を抱くことも多くあります。

そのようなときは、まず契約者本人に意図を確認することが重要です。ただし、高齢者や判断能力が疑われる場合は、弁護士や家庭裁判所に相談することも検討できます。

保険の解約は契約者の意思によって行えるため、仮に父が契約者であった場合、妻の同意なく解約することは可能です。

ただし、保険契約が本人の意思に反して行われた可能性がある場合や、不正な手続きが疑われる場合は、以下のような対応が必要です。

生命保険金は契約形態により、贈与税・相続税・所得税のいずれかが課税されます。たとえば、保険料を支払った人と受取人が異なる場合、贈与税が課せられる可能性があります。

妹を受取人にした場合、税務的には第三者扱いとなるため、税率が高くなるリスクがあります。保険契約の前に税理士への相談をおすすめします。

生命保険の受取人を妻や子供以外に設定することは法律上問題ありませんが、周囲との信頼関係や家族間の感情に配慮が必要です。

周囲の納得を得るためにも、契約者本人が選定理由を家族に伝え、必要に応じて専門家のアドバイスを受けることで、後のトラブルを未然に防ぐことができます。