40代で国民健康保険だけは危険？最低限知っておきたい保険とリスク対策

フリーランスや自営業者にとって、40代で国民健康保険しか加入していないという状態は、特に家族を持つ人にとってリスクが高い場合があります。保険に関する不安を抱えている方に向けて、どのような備えが必要なのかをわかりやすく解説します。

国民健康保険だけでは「備え」が足りない理由

国民健康保険は医療費の一部を負担してくれる大切な制度ですが、入院や長期療養時の収入減少をカバーするものではありません。例えば、病気で3か月入院した場合、医療費は一部負担で済んでも、収入が途絶えることで生活費や家族の負担が重くのしかかる可能性があります。

このような経済的リスクに備えるためには、民間の医療保険や所得補償保険を組み合わせることが現実的な選択肢となります。

40代は生活習慣病の発症リスクが上がる時期です。高血圧、糖尿病、がんなどの罹患リスクが高まる中で、治療や通院の負担は今後の家計に影響を及ぼす可能性があります。

医療保険に加えて、がん保険や特定疾病保障保険などを検討することは、自分や家族を守る意味でも非常に重要です。例えば、月々3,000円程度の保険料で入院1日1万円の保障がつく医療保険もあります。

必要な保険は家族構成やライフスタイルによって異なるため、無料の保険相談サービスを活用するのも良い方法です。

40代後半で初めてがんが見つかり、治療に専念するため仕事を離れた方のケースでは、医療費よりも生活費の工面に苦労したといいます。医療保険に加入していれば、1日1万円の入院給付金で家計の負担を大きく軽減できたとのこと。

別の例では、突然の心筋梗塞で長期入院した自営業男性が、収入の大幅減少と治療費負担で貯金を取り崩し、保険の必要性を痛感したとの声もありました。

保険加入だけでなく、貯金、iDeCo、つみたてNISAなども活用しながら、収入が減った場合の生活維持計画を立てておくことが重要です。万一に備えるという視点を持つことで、安心感を得ることができます。

独身の方であっても、就業不能リスクや将来の介護・医療への準備を早めに行っておくことが、老後の安心につながります。

国民健康保険だけに頼るのは、将来的にリスクを抱える可能性があります。自分のライフスタイルや収入、健康状態を踏まえ、民間保険や資産形成も含めた総合的なマネープランを考えることが、40代からの安心の第一歩です。

不安な方は、まずは保険相談窓口で現在の保障内容をチェックし、必要な補強を検討してみましょう。