48歳で貯金500〜600万円は少ないのか？平均や将来設計から見た適正額を徹底解説

貯金額について「自分は少ないのか？多いのか？」と悩む人は少なくありません。特に40代後半になると、老後や生活の安心のために資産形成が気になる時期です。この記事では、48歳男性で貯金が500〜600万円という状況が平均的かどうか、今後の生活設計の参考となる情報を交えて解説していきます。

48歳の平均貯金額と中央値を確認しよう

総務省の「家計調査」や金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査」によると、40代後半（45〜49歳）の貯金額平均は約900万円前後とされています。ただし、これは極端な高額貯蓄者も含んだ数字のため、実態を表す中央値は400〜500万円程度です。

つまり、500〜600万円という貯金額は「やや平均より上」または「中央値を上回る」位置づけとなり、決して少ないわけではありません。

貯金の適正額はライフスタイルや家族構成によって大きく変動します。たとえば、独身であれば月10万円程度の生活費でも十分暮らせますが、家庭を持っていれば教育費・住宅ローン・生活費が加算されていきます。

そのため、同じ48歳でも「どのような人生設計をしているか」で貯金の多寡の評価は異なります。必要なのは、単なる金額比較ではなく、自分の未来に備えた設計図です。

老後に必要とされる資金は、夫婦世帯で2,000万〜3,000万円、単身であれば1,500万円程度とよく言われます。これは年金以外で賄う生活費や医療費、娯楽費などを想定したものです。

今500〜600万円の貯金があれば、今後10年〜15年で1,000万円以上の上積みは十分可能です。毎月2〜3万円の積立を継続し、ボーナスや退職金も活用すれば、老後資金を問題なく準備できます。

定期預金だけでなく、NISAやiDeCoなどの税制優遇制度を活用することで、効率的な資産形成が期待できます。特に48歳からのiDeCoは節税メリットも大きく、老後資金作りに適しています。

また、つみたてNISAを利用すれば、年40万円までの非課税運用が可能です。リスクはゼロではないものの、長期的に見れば現金より高い利回りが見込まれるため、資産の一部を分散投資することは有効です。

たとえば、48歳・独身・賃貸暮らしで貯金600万円のAさんは、今後10年間で月3万円の積立を継続し、退職金と年金で老後資金2,000万円を目指しています。必要な保険を見直し、生活費を管理することで堅実に目標に近づいています。

一方、同じ年齢で持ち家と家族を持つBさんは、教育費がピークの時期を迎えており、貯金が思うようにできていませんが、50代以降にペースを上げる計画を立て、支出の見直しと副収入の確保を検討しています。

48歳で500〜600万円の貯金は、統計的に見ても決して少なくはなく、平均的またはやや安心できる水準です。ただし、今後のライフスタイルや老後を見据えた計画が重要となります。

必要なのは「金額の大小」ではなく、「自分に合ったゴールを設定し、そこへ向けて具体的なアクションを取っていくこと」です。収支を見直し、資産形成を継続することで、安心できる将来を築いていきましょう。