残債ありの車を修理せず買い替えたい！保険金と修理工場変更のリアル対応

交通事故やイタズラで車が破損したとき、保険会社や修理工場とのやり取りで悩む方は少なくありません。特に残債がある場合や修理先の指定がある場合は、どう対応すればよいのでしょうか？

残債がある車の保険金支払いルール

10対0など自己過失がなく相手の責任で廃車や買い替えを検討すると、保険会社は車両保険金額から残債を差し引いた「実損額」を支払うのが基本です。

これは「代替車をそのまま新しく買える金額」というより「事故前の価値との差額分」であり、残債全額をカバーするわけではありません。

修理せず、差額を受け取りつつ残債も支払い続けたいという選択は可能ですが、保険会社は原則として修理か差額精算の2択を提示します。

つまり、“修理不要で工場や保険会社の意向に沿う”か、“差額振込”かの選択になります。買い替え代金との差を自分でカバーできるなら問題ありません。

保険会社指定工場には

といったメリットがあり、変更には制約があります。

しかしあくまでも“可能な場合もある”ため、まず修理見積もりを取り、専門家の意見を立てて交渉することが重要です。

以下を確認すると判断がしやすくなります。

例えば、修理費用が30万円、差額支払いが200万円、残債が250万円だった場合。

保険会社は残債分を減額して30万円支払い、残債はあなたが負担する形になるため、実際には自己負担300万円。事情と納得感が合えば、こうした選択も可能です。

修理か差額か、工場変更の可能性など、希望通りに進まないこともありますが、まずは見積もり・専門家相談・交渉を通じてこだわりたい条件を整理することが大切です。

最終的には「自分にとってベストな選択」を丁寧に探ることで、納得のいく解決に近づけるでしょう。