借金返済と貯金を両立させるには？人生を立て直すための現実的なお金の管理術

借金を抱えながらも生活を立て直し、貯金もしたいと考える方は少なくありません。特に、理由が心のケアや自己改善に関わる場合、その思いはとても大切にしたいものです。この記事では、借金返済と並行して将来の安心を築くための実践的な貯金術と考え方を紹介します。

まずは現状を正しく把握する

借入金額、毎月の返済額、返済完了予定日を正確に把握することが第一歩です。また、現在の収入（手取りや副業分も含めて）と固定支出（家賃、光熱費、通信費など）を整理し、毎月の可処分所得を明確にします。

たとえば「手取り20万円で副業も月に3万円ほどあるが、返済は毎月2万円、家賃が6万円、光熱通信費で3万円」など具体的に数字を出すと、お金の動きが見えてきます。

返済に全力を注ぐのは良いことですが、予期せぬ出費に備えるためにも「少額でも貯金」を同時に行うのが大切です。理想は「返済7：貯金3」のバランス。毎月の余剰金から1〜2万円を貯金へ回しましょう。

たとえば、返済額2万円に対して、生活費を引いた余剰金が3万円あれば、2万円は返済、1万円は貯金とすると良いバランスです。

口座を分けることで、「目的のない貯金が気づけば使い込まれていた」という状況を避けられます。

本業収入で生活と返済ができているなら、副業分は手を付けずに貯金に回すのが理想です。これは「頑張った分だけ将来に備える」というポジティブな気持ちの継続にもつながります。

副業が月に1万円でもあれば、1年間で12万円、5年で60万円になります。これは大きな安心材料になります。

借金の理由が整形やプライベートなことである場合、言いづらい気持ちはとてもよくわかります。ただし、返済完了後に急な出費や貯金の少なさを疑問視される可能性はあります。

そのため、借金の返済や収支の説明を避けつつ、貯金を増やして将来的な信頼関係の崩れを防ぐ努力も並行しておきましょう。

借金返済に不安がある場合は、弁護士や認定司法書士の無料相談を利用してみるのも方法の一つです。債務整理をしなくても「今の返済ペースで問題ないか」など客観的なアドバイスが得られることもあります。

ただし、相談をしたからといってすぐに債務整理になるわけではありません。安心して活用できます。

借金があるからといって、過去を責める必要はありません。むしろ、人生を前向きに進めるために必要な選択だったこともあります。

収入を把握し、支出をコントロールしながら、少しずつ貯金を積み重ねていくことで、将来の安心感が生まれます。自分に合った方法を見つけて、無理のないペースで心地よい生活を目指しましょう。