高齢のご家族が加入している生命保険の保障内容は、いざという時の安心感に直結します。特に「老衰による死亡」に対して保険金が支払われるかどうかは、加入者や家族にとって重要なポイントです。本記事では、かんぽ生命の「ながいきくん」や第1種疾病障害特約の仕組み、そして老衰による死亡時の対応について詳しく解説します。
かんぽ生命「ながいきくん」の基本構造とは？
「ながいきくん」は、かんぽ生命が提供する終身保険であり、一定の保険料を支払い続けることで、被保険者が亡くなった際に死亡保険金が給付されます。基本契約に加え、さまざまな特約（オプション）を付加することで、保障内容を充実させることが可能です。
特に高齢者の加入が多く、老後の備えや相続対策として利用されるケースが一般的です。
第1種疾病障害特約とは？通常の死亡との違い
「第1種疾病障害特約」とは、がん・心疾患・脳血管疾患など重篤な疾病や、身体障害が生じた場合に給付金が支払われる特約です。さらにこの特約には、対象疾病等による死亡の場合に限り、追加の死亡保険金が支払われる仕組みがあるため、基準となる疾病の種類や死亡原因が重要になります。
つまり、老衰など特約対象外の自然死については、この特約からの追加給付は対象外となるケースが多いと考えられます。
老衰による死亡に対して支払われる保険金の種類
「ながいきくん」の主契約である終身保険では、死亡原因に関わらず、被保険者が死亡すれば基本保険金は支払われるのが一般的です。つまり、老衰で亡くなった場合でも、終身保険の契約内容に沿って死亡保険金が受け取れます。
ただし、第1種疾病障害特約での給付については、老衰は原則対象外となります。保障対象である「疾病等により死亡した場合」に該当しないため、特約による上乗せ分は給付されない可能性があります。
実際のケース：老衰で亡くなった場合の対応例
たとえば、ある高齢の女性が「ながいきくん」と第1種疾病障害特約に加入していた場合を想定します。病歴や医師の診断書によって、死因が「老衰」と明記された場合、基本保険金は受け取ることができますが、特約部分は支払い対象外となりました。
一方で、死亡診断書に「肺炎」や「心不全」など、疾病名が含まれている場合、その病名が特約の対象であれば追加給付が行われることもあります。死因の表現は保険金の判断に大きく影響するため、注意が必要です。
確認すべきポイントと手続きの流れ
- 契約書または約款に記載された給付条件を確認
- 死亡診断書の死因欄に注目（老衰か疾病か）
- 不明点がある場合は、かんぽ生命の窓口や担当者に直接問い合わせ
特に高齢者の契約の場合、加入時期や特約の有無によって支払い条件が変わるため、細かい確認が大切です。
まとめ：基本保険金は支払われるが、特約給付には条件あり
かんぽ生命の「ながいきくん」では、老衰による死亡であっても主契約の死亡保険金は受け取ることができます。しかし、第1種疾病障害特約は老衰を保障対象にしていないため、追加給付があるかどうかは死因次第です。
正確な保障内容を把握するためにも、契約内容の再確認と、医師による死亡診断書の記載内容に留意し、必要に応じて保険会社への相談を行いましょう。
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