現在の医療保険の通算入院日数が上限に近づき、新たな保険加入を検討している方にとって、「緩和型医療保険」は現実的な選択肢です。特に精神疾患（双極性障害など）を持つ場合、通常の医療保険では加入が難しいケースが多いため、七色生命の緩和型医療保険の仕組みや加入条件について詳しく見ていきましょう。
緩和型医療保険とは？通常の保険との違い
緩和型医療保険は、持病や既往歴がある人でも加入しやすいように設計された医療保険です。保険料はやや割高で、給付制限（加入から1年間は給付額が半額など）がある場合もありますが、保険を断られがちな人にとって重要な選択肢です。
七色生命の緩和型医療保険では、一定の健康状態に関する告知内容が通常の医療保険より緩やかに設定されています。具体的な告知項目は各プランによりますが、「過去1年以内の入院や手術の有無」や「現在の通院状況」がポイントになります。
双極性障害でも加入できる可能性はある？
精神疾患、特に双極性障害のような慢性疾患を抱えている場合でも、緩和型であれば加入可能なケースがあります。ただし、告知項目に「精神疾患の通院・服薬状況」が含まれていることが多く、現在治療中または1年以内に入院歴がある場合は、加入を断られる可能性もあります。
加入審査では、通院・服薬の有無、病状の安定性、直近の入院歴などが見られます。したがって、「入院を1年間我慢してから申し込む」という戦略は、一定の効果がある場合があります。
現在の保険の通算入院日数が尽きた後でも大丈夫？
現在加入している医療保険の通算支払い日数（1095日）を使い切ったあとでも、緩和型医療保険には新規で申し込むことが可能です。ただし、他社の保険利用履歴は通常、加入審査には影響しません。重要なのは、告知内容に該当する健康状態の有無であり、「入院を多くしてきたから」という理由だけで加入を拒否されることは通常ありません。
ただし、過去の診療履歴が多い場合、保険会社が慎重に審査することはあります。契約後の支払いトラブルを避けるためにも、告知内容は正確に申告しましょう。
告知内容と審査の流れを理解する
七色生命などの緩和型医療保険では、申し込み時に健康告知書を提出します。質問項目の例には以下のようなものがあります。
- 過去1年以内に入院・手術を受けましたか？
- 現在、医師の診察や治療を受けていますか？
- 薬の処方を受けていますか？
双極性障害による通院や服薬が継続中であれば、「現在治療中」とみなされ、審査で否認される可能性もあるため、事前に保険会社へ「引受相談」を行うことがおすすめです。
加入を目指す場合の実務的な対策
1年間の間、再入院を避け、主治医と相談の上、症状が安定している状態を保てれば、審査に通る可能性は高まります。服薬が継続していても、通院のみで安定している状態であれば、審査を通過した事例もあります。
また、保険代理店や保険ショップでは、複数の緩和型保険を扱っており、比較や条件確認もサポートしてくれるため、相談先として活用する価値があります。
まとめ：加入の可能性はあるが、事前準備と戦略が重要
七色生命の緩和型医療保険は、双極性障害を持つ方でも加入のチャンスがあります。ただし、加入条件を満たすには過去1年以内の入院がないことや、治療状況が安定していることが重要です。現保険の給付限度に近づいている方は、今後の入院・通院スケジュールを主治医と相談しつつ、加入タイミングを戦略的に見極めましょう。
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