平均的なローン件数ってどのくらい？新卒で複数ローンは多い？

奨学金や車のローン、脱毛や矯正の費用など、月々複数のローンを抱える状況は一人暮らしの新卒にとっても珍しくありません。今回は、ローンを何本持つのが一般的なのか、そして返済を無理なく続けるためのポイントを分かりやすく解説します。

💡 日本人のローン所持本数の実態

指定信用情報機関CICの統計によると、「借入残高のある人」は平均で約1.58件のローンを抱えていることが分かっています。つまり、1〜2件程度のローンを持つ人がもっとも多い状況です:contentReference[oaicite:0]{index=0}。

内訳では、1件が720万人、2件が246万人、3件が103万人、4件が41万人、5件以上でも18万人と、複数ローンを抱えるケースは決して少なくありません:contentReference[oaicite:1]{index=1}。

複数のローンを持つことは、理由のある支出を分散して返済できるメリットがあります。例えば奨学金や車のローンは用途が明確で計画的です。

一方で、新卒の給与18万円に対して毎月7万円の返済となると、**返済負担率は39％**になります。一般的には「収入の20〜30％以内に抑える」のが安心とされており、それを超えると生活が圧迫されてしまう可能性があります。

例として、収入に対して返済額が占める割合を比較してみましょう。

一般的に、生活費や将来の支出を考えると、「返済負担率は30％以内」が目安とされています。39％は余裕をもって生活するにはやや高めと言えそうです。

✅返済スケジュールの見える化：各ローンの残高・金利・返済計画を一覧にして整理しましょう。

✅金利の高いローンから優先返済：例えば脱毛や矯正ローンが高金利なら、できるだけ早く返済することで総負担を減らせます。

✅余裕資金は繰上返済へ：収入に余裕があるなら、毎年少しずつ繰上返済して総返済額を減らすと安心感が増します。

統計上、2本組むケースが多く、1〜3本であれば比較的“普通”の範囲です。ただし、返済負担率が高くなると日常的な支出や将来の貯蓄に影響してしまいます。

大人世代では、住宅ローン＋車ローンなど2～3本が一般的ですが、返済負担率は20％前後に収めるのが理想です。

・平均ローン本数は約1.6件。2〜3本なら珍しくない
・返済負担率が収入の20〜30％以内なら安心圏内
・複数ローンがある場合は、金利や繰上返済で総負担を減らす工夫を

もし現在の返済額に不安があるなら、ローンの一本化や条件交渉、FP相談も考えてみると良いでしょう。安心して生活を楽しめるよう、少しの工夫で将来への余裕を築いてください。