過去のクレジットや消費者金融での返済遅延があると、ローン審査で不安になる方も多いでしょう。特に車の購入は高額になるため、審査に通るかどうかは重要な問題です。この記事では、信用情報に問題がある方でも中古車ローンを通すための現実的な方法や注意点を解説します。
信用情報の履歴は審査にどう影響するのか
クレジットやローンの返済状況は、信用情報機関(CICやJICCなど)に記録されています。これらの情報は各金融機関が審査の際に参照するため、過去に返済遅延や延滞、強制解約などがあった場合は審査に大きく影響します。
特に直近1~2年以内に複数回の延滞や利用停止措置がある場合は、銀行系ローンや大手ディーラーローンの審査は非常に厳しくなります。
銀行系カーローンが通らない場合の選択肢
銀行系の自動車ローンは金利が低い分、審査が厳しい傾向があります。信用情報に問題がある方は、まずこのタイプのローンではなく、以下のような選択肢を検討しましょう。
- 中古車販売店提携のローン(オートローン)
- 信販会社(オリコ・ジャックスなど)のローン
- 自社ローン対応店での購入
これらの中でも、自社ローンを採用している店舗は独自の審査基準で対応するため、信用情報に問題があっても通過する可能性があります。
自社ローンとは?その特徴と注意点
自社ローンとは、自動車販売店が自ら貸し付ける形式のローンです。信用情報機関を通さず、収入や勤務状況などを元に判断されるため、過去に延滞があっても通るケースがあります。
ただし、金利が高め、保証人が必要な場合がある、購入価格が割高になるなどのデメリットもあるため、内容をよく確認して契約することが大切です。
パート・アルバイトでも通る可能性はある?
収入の安定性も審査で重視されるポイントです。たとえパートやアルバイトでも、継続して一定の収入があり、月々の返済額がその中で無理のない範囲であれば、審査通過の可能性はあります。
たとえば、手取り月収12万円の方が月々1万円の返済であれば審査対象になりますが、月3万円の返済となると厳しくなります。
審査前にやるべきこと
ローンを申し込む前に、以下のポイントを整理しておくと審査通過率が上がります。
- 現在の借入残高と返済状況を明確にする
- 収入証明や雇用証明を用意する
- 返済可能な月額を現実的に算出する
また、可能であれば現在の借入を早めに整理したり、返済実績を3~6ヶ月作ることで印象が改善されます。
まとめ|ローンに通る道はある
信用情報に傷があっても、中古車購入のためのローンに通るチャンスはゼロではありません。自社ローンや提携ローンなど選択肢を広げ、返済能力を丁寧にアピールすることが大切です。焦らず、計画的に進めていきましょう。
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