手取りから自由に使えるお金はいくら?普通と最低限のバランス感覚を解説

家計、貯金

毎月の給料から税金や社会保険料、家賃や食費といった生活費を差し引いたあと、自分が自由に使えるお金はいくらあれば普通なのでしょうか?節約志向と充実志向のバランスを知ることで、自分に合ったお金の使い方を見つけるヒントになります。

「自由に使えるお金」とはどう定義される?

ここで言う「自由に使えるお金」とは、貯金や生活必需品以外に使える、趣味・交際・娯楽・ファッション・カフェ・サブスクなどに回せるお金のことを指します。

たとえば、毎月の手取りが20万円で、固定費と生活費に15万円かかっているなら、自由に使えるお金は5万円となります。

一般的な目安は「手取りの10〜20%」

多くの家計管理本やFP(ファイナンシャルプランナー)の見解では、自由に使えるお金は手取り収入の10〜20%程度が理想的とされています。

例えば、手取り20万円の場合、2万円〜4万円が妥当とされる金額です。この範囲内で趣味や息抜きに使えば、無理なく貯金もできるバランスの良い家計になります。

最低限これくらい欲しいという金額は?

生活を削りすぎず、精神的にも余裕を持つためには、最低でも手取りの5%以上(例:20万円なら1万円)は自由に使えるお金があると安心です。

仮に全く趣味にお金を使えない生活が続くと、ストレスの蓄積や消費への反動が生まれやすくなります。そのため「ゼロにしない」ことが大切です。

実例:20代会社員の支出モデルケース

以下は、都内在住・一人暮らしの20代会社員(手取り22万円)の支出例です。

項目 金額
家賃 7.5万円
食費 3万円
通信費 0.8万円
水道光熱費 1万円
交通費 0.8万円
保険・積立 2万円
自由に使えるお金 3万円
残り(貯金など) 3.9万円

このように、無理のない支出配分でも3万円程度の「自由枠」が確保できます。

生活費を見直すことで自由なお金を増やせる

家賃や通信費などの固定費を見直すことで、自由に使えるお金を増やすことが可能です。たとえば、格安SIMへの乗り換えで毎月3,000円の節約ができれば、それがそのまま自由なお金になります。

また、サブスクの整理や食費の予算管理など、見えにくい変動費も定期的にチェックするとよいでしょう。

まとめ:普通も最低限も「自分の価値観」が大切

自由に使えるお金の目安は、手取りの10〜20%が「普通」とされ、最低限は5%を下回らないのが理想です。ただし、収入や生活環境によって最適なバランスは異なります。

重要なのは「自分にとって必要な満足度を得られているか」という感覚。数値にとらわれすぎず、ライフスタイルに合わせた柔軟な家計管理を心がけましょう。

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