近年注目されている「FIRE（Financial Independence, Retire Early）」という生き方。特に40歳でFIREを目指すというのは、多くの人にとって現実味のある目標でもあります。本記事では、40歳でFIREを実現するために必要な資金の目安や生活スタイル別のシミュレーション、準備方法まで詳しく解説します。
FIREとは？基本概念を整理しよう
FIREとは、「経済的自立と早期退職」を意味します。主に投資による収入や不労所得によって働かずに生活できる状態を指します。完全に働かない「Fat FIRE」から、ゆるく働き続ける「Barista FIRE」など種類もさまざまです。
FIREに必要な金額は、年間生活費の25倍（＝4%ルール）が一つの目安とされています。
年間生活費別の必要資金シミュレーション
FIREに必要な金額は生活水準によって異なります。以下に代表的なケースを示します。
| 年間生活費 | 必要資産（25倍） |
|---|---|
| 180万円（月15万円） | 4,500万円 |
| 240万円（月20万円） | 6,000万円 |
| 300万円（月25万円） | 7,500万円 |
| 360万円（月30万円） | 9,000万円 |
例えば月20万円の生活を想定すると、約6,000万円の資産が必要になります。
40歳でFIREを目指す現実的な貯蓄プラン
20代後半から40歳までに6,000万円を貯めるには、毎年約330万円、月あたり約28万円の投資・貯蓄が必要になります。年利5%で複利運用した場合は、月18万円程度で達成できる可能性もあります。
このためには、収入の最大化（副業・昇給）、支出の最適化（固定費削減）、運用利回りの向上（株式・投資信託など）を同時に考える必要があります。
実際にFIREを達成した人たちの事例
たとえば、IT企業に勤めるAさんは30歳から本格的にFIREを目指し、年収800万円のうち毎年400万円を投資に回し、40歳で7,000万円の資産を築きました。現在は地方に移住し、月15万円の生活費でセミリタイア生活を楽しんでいます。
また、夫婦でFIREを目指したB夫妻は、2馬力での貯蓄と投資を続け、子育て費用も見据えた上で、40代前半でFIREに成功しました。
FIREを目指す上での注意点
FIREはゴールではなく、その後の人生をどう設計するかが重要です。インフレリスクや医療費の増加、社会とのつながりの喪失なども課題になります。
また、株式市場の変動によって資産が大きく減る可能性もあるため、資産配分やリスク分散も大切です。
まとめ：FIREは「いくら」よりも「どう生きるか」
40歳でFIREを目指すには、4,000万円〜9,000万円程度の資産が必要とされますが、それはあくまで目安にすぎません。自分の理想のライフスタイルを明確にし、それに見合った資金計画を立てることがFIRE実現への第一歩です。
FIREは「お金の話」にとどまらず、「生き方の選択」です。焦らず、自分に合った道を見つけていきましょう。
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