20代から考えるがん保険：診断一時金と治療給付、どちらが安心？

がん保険といえば「診断一時金100万円」が定番というイメージを持つ方も多いかもしれませんが、近年では「治療期間中に毎月給付されるタイプ」の保険も増えています。20代という若いうちからどの保障タイプを選ぶべきか、本記事ではそれぞれのメリットと選び方のポイントを詳しく解説します。

診断一時金型と月額給付型のがん保険とは？

がん保険には主に2つのタイプがあります。ひとつは「がんと診断されたときに一時金がまとまって支払われるタイプ」、もうひとつは「がん治療中に毎月定額の給付を受けられるタイプ」です。

たとえば「診断一時金100万円」のタイプは、治療開始時に大きな支出が見込まれる場合（初期費用、収入減など）に適しています。一方、「診断一時金50万円＋治療中に月10万円給付される」タイプは、長期治療や通院が必要なケースで家計を安定させやすいというメリットがあります。

20代のがん罹患リスクと保険料の関係

統計的に20代のがん発症率は低いため、保険料は比較的安く抑えられています。しかし、若くしてがんになった場合、長期間の就労不能リスクが高く、金銭的な支援がより重要になることがあります。

そのため、若年層では「一時金よりも治療を支える月額給付型の方が実際に役立つケースもある」と言えるでしょう。

実例比較：一時金型 vs 月額給付型の保障イメージ

以下のようなケースを想定して比較してみましょう。

このように、治療の長さやライフスタイルによって、適した保険タイプが変わってくるのです。

選び方のポイント：20代ならここをチェック

• 治療費だけでなく、生活費や家賃もカバーする必要があるか？
• 実家暮らしか、一人暮らしか？
• 短期で完治できる治療と長期に及ぶ治療の両面を想定できているか？
• 保険料が将来的に負担にならないか？

もし今後の収入が不安定な可能性がある場合は、毎月給付型の方が「安心して治療に専念できる」ライフラインになることもあります。

おすすめのがん保険商品と設計例

20代に人気のがん保険には以下のようなものがあります。

• アクサダイレクトの「がん保険スマート・ケア」：月額給付型あり
• チューリッヒ生命の「終身がん治療保険プレミアムDX」：通院にも対応
• オリックス生命の「がん保険Believe」：柔軟な保障設計が可能

例えば、診断一時金50万円＋通院給付5,000円／回＋治療給付月10万円という設計なら、保険料を抑えながらも手厚いサポートが受けられます。

まとめ：診断一時金と治療給付は「どちらが正解」ではなく「どちらが合っているか」

20代からがん保険を検討するのは、非常に堅実な判断です。一時金と月額給付型、それぞれにメリットがありますが、自分のライフスタイルや将来設計に合った保障を選ぶことが最も大切です。

まずは「何に備えたいか」「治療中に収入が止まった場合どうしたいか」を明確にし、複数の保険会社の見積もりや設計を比較してみましょう。保険相談窓口の無料相談を活用するのもおすすめです。