美容整形などで利用される医療ローンは、高額な自己投資の一つとして注目されています。しかしローンを申し込む際には、審査に通るかどうかが気になるところです。特に既に他の医療ローンを返済中である場合、審査への影響はどうなのでしょうか？本記事では、医療ローンの審査基準と通過の可能性を高めるためのポイントを、初心者にもわかりやすく解説します。
医療ローンとは？基本的な仕組みを理解しよう
医療ローンは、美容整形や歯科治療、不妊治療など自由診療に使える分割払い制度です。提携クリニックを通じて信販会社と契約を結ぶ形式が一般的で、信販会社による信用審査があります。
クレジットカードの分割払いと違い、医療ローンは金利が比較的低く設定されているのが特徴で、分割回数も多く柔軟な返済プランが組める点が魅力です。
年収400万円での審査通過の目安とは
一般的に、ローン審査で重視されるのは「返済負担率」と呼ばれる数値です。これは年収に対してローン返済額が占める割合のことで、30〜35％以内に収まるのが望ましいとされています。
年収400万円の場合、年間返済可能額は約120万円前後（月10万円）と見られます。現在月々22,000円を返済中で、追加で月2〜3万円程度の返済であれば、十分に審査通過圏内と考えられます。
すでにローンがある場合の注意点
すでに医療ローンなどの借入がある場合でも、審査に通る可能性はあります。ただし、借入額の合計や返済実績、利用件数が多いとマイナス評価となる可能性があります。
返済が遅れていないこと、借入総額が年収の3分の1以内であること、そして信用情報に事故がないことが重要です。
信用情報の内容が審査結果を左右する
医療ローンの審査では、CICやJICCなど信用情報機関の情報が参照されます。ここには、クレジットカード・ローンの利用履歴、返済状況、延滞情報などが記録されています。
過去に延滞があったり、短期間に複数のローン申し込みをしていると「信用が低い」と判断され、審査に不利となる可能性があります。
審査を有利に進めるための5つのポイント
- 返済実績を積む：現在のローンを遅れず返済している実績が信用につながります。
- 借入件数を抑える：他社からの借入が多すぎるとマイナス評価に。
- 勤務年数・雇用形態：正社員で1年以上の勤務歴があると信頼度アップ。
- 頭金の準備：一部を現金で支払うことで借入額を下げられます。
- 同時申込は避ける：複数のローンを同時に申し込むと「お金に困っている」と見なされることも。
実例：過去に2本目の医療ローンに通ったケース
ある30代女性（年収380万円）は、2年前に70万円の医療ローンを組み、月25,000円で返済中。追加で95万円のローンを申請したところ、滞りない返済実績と職業安定性が評価されて無事審査通過。月の総返済額は約48,000円で、年収比でも許容範囲内でした。
まとめ：医療ローンの審査は事前準備がカギ
医療ローンの審査は、年収・他の借入状況・信用情報など総合的に判断されます。年収400万円で現在のローンが正常に返済されていれば、100万円の追加ローンも十分通過可能な範囲と言えるでしょう。
ただし、他社ローンの利用状況や信用情報の状態によって左右されるため、一度自分の信用情報を開示して確認するのもおすすめです。無理のない返済計画を立てて、安心して自己投資を進めましょう。
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