若いうちから医療保険に加入するのは将来への備えとして有効ですが、保障の内容と保険料のバランスが取れていなければ、長期的に見て負担が大きくなってしまう可能性があります。この記事では、特にがん家系の女性に向けて、月額約5,000円の医療保険プランが適切かどうかを評価し、見直しポイントを具体的に解説します。
現在の医療保険プランの内容と評価
ご相談のケースでは、以下の保障内容が含まれています。
- 入院給付金 9,000円／日（1,692円）
- 手術給付金（最大20万円）（620円）
- 先進医療特約（17円）
- 入院一時金 60,000円（593円）
- 三大疾病給付金 700,000円（1,155円）
- 抗がん剤治療給付金 80,000円（497円）
- 女性疾病入院給付金 3,000円／日（354円）
総額：月額4,928円。これらの構成は、がんや女性特有の病気に備えた手厚い保障が特徴ですが、「本当に必要な保障」かどうかの見直しは定期的に必要です。
見直しポイント①：入院給付金と一時金
入院1日9,000円の保障は厚めで、30代以下の加入者にはやや過剰とも言えます。5,000円／日に減額すれば、月額保険料を大幅に抑えることが可能です。
また、入院一時金とのバランスも重要です。一時金があることで、入院初期費用に備えやすくなりますが、日額と重複する可能性もあるため、両方が必要か再検討しても良いでしょう。
見直しポイント②：三大疾病給付金の必要性
三大疾病（がん・心筋梗塞・脳卒中）給付金は確かに安心感がありますが、内容が重複する部分もあります。たとえば、抗がん剤治療給付金がすでに付いていれば、がんに対する備えはある程度確保されているため、三大疾病給付金は削減候補です。
また、三大疾病の発症確率や家系のリスクと照らし合わせて判断することも重要です。
見直しポイント③：女性特有の保障の優先度
女性疾病入院給付金（3,000円／日）は、乳がんや子宮筋腫などの女性特有の病気に対応するための特約です。近年、乳房再建術などの医療費が高額になりやすいことから、一定の価値があります。
医療費控除や高額療養費制度もありますが、これらの特約は「精神的な安心」も含まれているため、無理のない範囲で維持するのが理想です。
月額5,000円→3,000円への見直しシミュレーション
以下のように見直すことで、月額3,000円程度に収めることができます。
- 入院給付金：5,000円／日に減額
- 三大疾病給付金：削除
- 他の特約（先進医療、女性疾病、抗がん剤など）は維持
この構成でも、がん家系を考慮した保障は残しつつ、負担を減らすバランスの取れたプランが可能です。
まとめ：医療保険は「今のリスク」と「将来の備え」のバランスを
28歳という年齢では、医療費の自己負担が少ないこともあり、高額な医療保険はコストパフォーマンスが悪くなることもあります。特に三大疾病給付金は重複の可能性があるため、見直しの最優先候補となるでしょう。
一方で、がん家系という背景から、抗がん剤治療や女性特有の病気への保障は維持する価値があります。無理なく継続できる保険料に抑えつつ、将来に備える「柔軟な見直し」が大切です。
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