楽天ポイントを最大化する！楽天ペイと楽天カードの賢い使い分け＆NISA積立の最適解

楽天経済圏で生活している人にとって、楽天カードと楽天ペイの使い分けは、ポイント獲得効率を左右する重要な要素です。特に楽天証券のNISA積立も絡めると、選択肢に迷う方も多いでしょう。この記事では、楽天カードと楽天ペイの最適な活用法と、楽天証券での積立設定のベストプラクティスを解説します。

楽天カードと楽天ペイ、どちらを使うとお得？

楽天カード単体で支払う場合、通常ポイントは1.0%です。一方、楽天ペイに楽天カードからチャージし、その後楽天ペイで支払う場合は以下の2段階でポイントが得られます。

つまり合計で最大1.5%の還元率となり、楽天カード単体よりお得です。

なお、楽天カードの「月間利用額」にチャージ金額は含まれますが、チャージに対するポイント付与は2022年11月から一部制限されていますので、最新情報の確認が必要です。

例①：コンビニ支払い
楽天ペイ（楽天キャッシュ払い）がおすすめ。1.5%還元でポイント効率が高く、QUICPay対応の店舗でもスマホだけで完結します。

例②：ネットショッピング
楽天市場では楽天カードで直接支払うことで、SPU（スーパーポイントアップ）プログラムが適用されるため、楽天カード払いの方が有利です。

楽天証券では、NISA口座での積立方法として以下の2種類が選べます。

以前は楽天カード積立の方が還元率が高かったですが、現在は楽天キャッシュ積立の方が最大0.5%と有利です。楽天カードでチャージ→楽天キャッシュで積立という流れをとれば、ポイントを得ながら積立ができます。

ただし、楽天ゴールドカードはNISA積立に対するポイント還元率が変わらないため、年会費が発生する分、通常カードでも十分です。

楽天ゴールドカードは以前はSPU倍率アップの恩恵がありましたが、現在は通常カードと同じSPU条件になっています。楽天市場以外での利用や特別なメリットを活かせない限りは、ゴールドカードの優位性は限定的です。

① 楽天キャッシュ経由で楽天ペイを使う
普段のコンビニ・飲食店などでは楽天キャッシュを経由させることでポイントを最大化できます。

② NISA積立は楽天キャッシュ積立に変更
2023年以降、還元率の優位性がキャッシュ側に移ったため、積立設定の見直しがおすすめです。

③ ゴールドカードは見直しを
年会費分のリターンが見合っていないと感じたら、通常カードにダウングレードするのも一案です。

楽天ペイと楽天カードは目的に応じて使い分けることが重要です。ポイントを最大化したいなら、楽天キャッシュへのチャージ＆利用を基本とし、楽天証券でのNISA積立も楽天キャッシュ設定を活用するのがベストです。

また、ゴールドカードについても一度見直して、費用対効果を検証してみましょう。最新の楽天ポイントルールを把握し、効率よく資産形成や節約につなげてください。