住宅ローン完済、子どもの独立を控えたライフステージで、50代夫の死亡保険をどう見直すべきかは大きな悩みです。本記事では、限られた予算と貯蓄計画の中で適切な死亡保険選びを解説します。
✔️ 保険か貯蓄か？選ぶ前に確認したい3つの軸
まず「なぜ死亡保険が必要か」「万一の保障対象」「家計への負担感」の３視点から整理します。
- 家計支柱の死亡時に必要な保障額は？（生活費、教育費、葬儀費など）
- 妻の年齢・健康状態や収入面の自立度合いは？
- 貯蓄300万円と貯金10万円/月計画への影響は？
選択肢の比較：それぞれのメリットと懸念ポイント
質問の①〜④をわかりやすく比較してみましょう。
| 選択肢 | メリット | 注意点 |
|---|---|---|
| ①80歳満期500万円定期 | 保障額が大きく安心感が高い | 余命を超えると保障期間が空白に |
| ②90歳満期300万円定期 | 高齢期にも保障が続く | 高齢期の保険料が家計負担に |
| ③10年満期300〜500万円 | 短期で保険料を抑える | 更新リスクと掛け捨てが続く |
| ④貯金のみ | コストゼロで自由運用できる | 急な死亡時には不安が残る |
✔️ 家計バランスと目的に合った選び方
死亡保険の目的を“生活保障重視”と捉えるなら、定期500万円は有力候補です。
一方、「働ける限り働く方針×貯蓄重視」であれば、貯金＋小額定期保険の併用も合理的です。
実例から見るプラン戦略
例えば、月額保険料3,000円程度で500万円の定期生命を選びつつ、余裕資金で毎月貯金10万円を続けるパターン。
仮に死亡時点で貯金が300万円＋保険金500万円＝800万円となり、教育費や生活費・葬儀費を十分にカバーできます。
最終判断のチェックリスト
- ✅ ご夫婦の生活維持に必要な総保障額はどのくらいか？
- ✅ 月々の保険料が貯蓄計画を圧迫していないか？
- ✅ 保険会社の信頼度や相談窓口の使いやすさはどうか？
- ✅ 定期か終身か、保障期間の長さは目的に合っているか？
まとめ：安心と家計の両立のために
50代半ばでの死亡保険見直しは、無理なく保障を残しつつ、退職後の資金計画にもつながります。月々安さ重視なら定期500万円＋貯蓄併用、将来余裕を持たせたいなら期間設計に幅を持たせたプランが適しています。ご夫婦で将来を確認しながら、必要な保障と家計バランスを見極めてください。
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