年収540万円、借入458万円のケースで「おまとめローンを検討中」というあなたへ。審査に通りやすく、金利も押さえられる選び方をまとめました。
おまとめローンとは？そのメリットと注意点
複数の借入を１つのローンにまとめることで、支払額や返済日は一元化され、管理が楽になります。
また、新しいローンの金利が現在より低ければ、返済総額の軽減も可能です :contentReference[oaicite:0]{index=0}。
審査通過のポイント：年収と借入バランス
年収540万円に対して借入458万円はやや高めです。
一般的には「年収の30〜50％以内」が審査の目安。金融機関によっては収入証明や勤続年数（目安3年以上）を求められることも:contentReference[oaicite:1]{index=1}。
選びたい金融機関のタイプ別比較
以下のように金利と審査の柔軟度で分類できます。
| タイプ | 金利目安 | 審査傾向 | 特徴 |
|---|---|---|---|
| 銀行・信用金庫 | 年1.4〜7％（ろうきん：約5.8〜7.5％） | 審査はやや厳しめ | 低金利だが収入や勤務実績の裏付けが必要 |
| 地方銀行 | 年1.4〜14.8％（千葉銀行等） | 中程度 | ネット完結など利便性あり:contentReference[oaicite:2]{index=2} |
| 消費者金融系 | 年3〜17.8％（アイフルは0％無利息も） | 比較的通りやすい | 即日融資や在籍確認なしなど柔軟:contentReference[oaicite:3]{index=3} |
おすすめ候補と選び方ガイド
銀行系ローン（返済負担を抑えたい方向き）
・ろうきん：7％台と圧倒的低金利。メンバー条件を満たせば更に引き下げ:contentReference[oaicite:4]{index=4}。
・千葉銀行等：年1.4〜14.8％、Web完結で職場バレしにくい:contentReference[oaicite:5]{index=5}。
消費者金融系ローン（審査の柔軟性重視）
・アイフルなど：年3〜17.5％、30日無利息やWeb完結もあり:contentReference[oaicite:6]{index=6}。
審査に通るコツと準備
・収入証明書（源泉徴収票、給与明細）を事前に用意。
・クレカ枠は解約して総負債圧縮。
・複数借入の詳細（残高証明など）も積極的に提出:contentReference[oaicite:7]{index=7}。
実例：年収540万円・借入458万円での月返済ケース
例えば458万円を年5％金利・10年返済で一本化できた場合。
→ 約月¥48,500の返済（簡易シミュレーション）。
現在の金利（例 年18％）で月¥60,000以上払っている場合、とても節約になります。
まとめ
・年収540万・借入458万なら、ろうきん等の低金利ローン狙いが効果的。
・審査が心配ならWeb完結かつ柔軟な消費者金融系も候補に。
・書類準備と借入状況の整理で通過率アップが見込めます。
まずは気になる数社で仮審査・シミュレーションから始めてみましょう。
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