生命保険は契約者が亡くなるとどうなる？手続きと注意点を徹底解説

生命保険は「被保険者の万一の時」に備える大切な契約ですが、契約者が実際に亡くなった場合、その契約は自動的に終了するのか、またどのような手続きが必要なのかは意外と知られていません。本記事では、契約者の死亡時における生命保険の扱いや、遺族が行うべき手続き、注意点について詳しく解説します。

生命保険契約は死亡で自動解約になるのか？

結論から言うと、契約者（または被保険者）が死亡しても、生命保険契約が「自動的に解約される」ことはありません。生命保険は、所定の手続きを経て死亡保険金が支払われることにより、契約が終了します。

つまり、死亡が確認された時点で契約が即時消滅するわけではなく、遺族または受取人による「保険金請求手続き」が必要となります。

生命保険の受取人が保険金を受け取るには、以下のような流れで手続きを進める必要があります。

なお、契約者・被保険者・受取人の三者が誰なのかによって、書類や手続きの難易度が変わるため、契約内容を事前に把握しておくことが重要です。

受取人が指定されていない、またはすでに亡くなっている場合には、被保険者の法定相続人が保険金の請求者となります。この場合、遺産相続の一環としての手続きが必要となり、遺産分割協議書や相続関係説明図なども提出しなければならないことがあります。

受取人の指定・変更は生前に行えるため、家族構成の変化があった際には見直しをしておくのが理想です。

契約者の死亡後でも、保険会社に連絡しないままでいると、保険料の引き落としは継続される可能性があります。そのため、死亡が確認されたらできるだけ早く保険会社に連絡し、支払いの停止手続きと保険金請求を行うことが重要です。

もし口座に残高があったとしても、死亡後の引き落としについては払い戻し対応が取られるケースもあります。

死亡後のスムーズな対応のためには、以下のような備えが有効です。

また、複数の保険契約を持っている場合は「保険証券一覧」などを作成しておくと、遺族が手続きを漏れなく行いやすくなります。

生命保険契約は、契約者が亡くなったからといって自動的に解約されるわけではありません。遺族が必要な手続きを踏むことで、初めて保険金の受け取りや契約終了がなされます。

そのためにも、契約内容の整理と家族への情報共有がとても重要です。万が一に備えて、今一度ご自身の保険契約を見直しておくことをおすすめします。