自動車保険・バイク保険で自分や同乗者を守る補償の選び方とポイント

自動車保険やバイク保険を選ぶとき、多くの人が「対人・対物補償は無制限にする」という基本は理解している一方で、自分自身や同乗者のケガに関する補償については迷いがちです。この記事では、自分や家族をしっかり守るために必要な補償内容を、具体例も交えてわかりやすく解説します。

自身への補償で基本となる3つの補償

自動車・バイク保険で「自分の身を守る」ために検討すべき補償は以下の3つです。

これらは目的が重複するように見える場合もありますが、補償の仕組みや支払い条件が異なり、それぞれにメリットがあります。

人身傷害補償保険は、運転中の事故だけでなく、同乗者や歩行中、自転車運転中の事故など幅広くカバーし、過失割合に関係なく自己の損害を補償してくれるのが最大の特長です。治療費・休業補償・後遺障害・死亡補償が包括されているため、必ず加入しておきたい補償です。

たとえば、バイクで転倒して自分だけがケガをしたケースや、相手が無保険車だった場合でも補償されるため安心です。

搭乗者傷害保険は、事故によりクルマに乗っていた人がケガをした場合に一時金が支払われます。人身傷害よりも支払いスピードが速いケースが多く、初期費用や入院に備えて心強い存在です。

ただし、人身傷害保険と重複して支払われる場合もあるため、補完的に考えるのが良いでしょう。保険料とのバランスを考慮して、金額を抑えて加入するのも一つの方法です。

単独事故や相手がいない事故によりケガをした場合に使えるのが自損事故保険です。ただし、人身傷害保険に加入している場合は補償内容が上回るため、基本的には不要になります。

ネット型保険などで保険料を抑える代わりに人身傷害を外した場合や、古い契約プランでは、補償の穴を埋める目的で活用されることがあります。

自身の補償に加えて、家族や同乗者のリスクにも備えるべきです。以下の特約も併せて検討しましょう。

家族でバイクに乗る機会がある家庭では、こうした特約の有無が実際の事故対応で大きな差になります。

補償を多く付ければ安心ですが、実際には同じ内容で支払いが重複しない場合もあります。たとえば「人身傷害」と「自損事故保険」は同時に補償されません。

そのため、重複を避けて必要な補償を絞り込むことが重要です。人身傷害＋搭乗者傷害＋必要な特約という組み合わせが、補償のバランスと保険料の面でも最適といえるでしょう。

自動車・バイク保険では、対人・対物の補償に加え、人身傷害補償を中心とした自身への補償内容がカギとなります。特に、人身傷害保険は必須レベルの安心を提供してくれるため、他の補償とのバランスを取りながら、自分や家族のライフスタイルに合ったプランを選びましょう。

加入前には必ず補償内容を見直し、不明点があれば保険会社や専門家への相談もおすすめです。