障がいや体調の波がある中で、日々の生活費や支払いに追われてしまうことは珍しいことではありません。特にクレジットカードを使わず、現金や口座振替で家計を管理している方にとって、毎月の支出をコントロールするのは難しく感じることもあるでしょう。今回は、障がい者年金や給与収入で暮らす方が実践しやすい家計管理術と、貯金を少しずつ作っていくための考え方をご紹介します。
まず最初にすべきは「袋分け管理」
多くの人が実践し、効果があると実感しているのが「袋分け管理」です。これは、収入を使い道ごとにあらかじめ分けてしまうというシンプルな方法です。
たとえば、給料や年金の入金日に、家賃用、光熱費用、食費用、通信費用、医療費・通院費用、貯金用などに仕分けを行います。これにより、「どれにいくら使えるか」が明確になり、無駄な支出や滞納を防げます。
月払い契約を見直すチャンス
車の保険やスマホ代などの月払い契約は、滞納すると延滞料が加算されるほか、生活に支障が出てしまう原因になります。以下のような方法で見直しができないかを確認してみましょう。
- 車の保険は「年払い」や「必要最低限の補償」に切り替えできないか保険会社に相談
- スマホは格安SIMへの乗り換えや、データ容量を減らすことで月額を大幅に節約可能
- 公共料金や通信費は、口座振替割引やまとめ支払いにすると少し安くなることも
例えば、3,000円だったスマホ代が1,000円台まで減ったケースも多くあります。
滞納を防ぐ「優先順位」の考え方
限られたお金で生活していく場合、支払いの「優先順位」を明確に持つことが大切です。命に関わるもの（食費・住居・医療費）は最優先。その次に光熱費、通信費、交通費。余裕が出たら娯楽や雑費。
支出を一覧化してみると、「本当に必要な支出」と「後回しにしていい支出」が見えてきます。ノートやスマホアプリで支出の記録をするだけでも違います。
クレカが使えない人向けの「強制貯金法」
クレジットカードがなくても、貯金を続ける方法はあります。おすすめは「先取り貯金」と呼ばれる方法です。
例えば、月収が10万円なら、最初に1,000円〜3,000円だけでも別の口座や財布に取り分けておきましょう。「余ったら貯金」では絶対に貯まりません。先に避けて、残りで生活する発想に切り替えるのがポイントです。
公的な支援や相談窓口も活用しよう
障がい者手帳をお持ちであれば、自治体の福祉窓口で家計の相談や生活支援のサービスを受けられることがあります。
- 無料の家計相談（ファイナンシャルプランナーによる）
- 生活困窮者自立支援制度
- 障がい者就労支援や工賃制度の情報
「相談するのは恥ずかしい」と思わず、一度話をしてみると、気持ちがラクになる方も多いです。
まとめ：小さな改善が安心につながる
貯金がないことや、過去に自己破産をした経験があっても、生活は必ず立て直すことができます。ポイントは「固定費を減らす」「袋分けで管理する」「少額でも貯金する」「支払いに優先順位をつける」こと。
完璧を目指さなくていいので、できることから一つずつ始めてみましょう。小さな工夫が、未来の安心につながっていきます。
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