家族で1台の車を共有する場合の自動車保険の正しい入り方と注意点

家族で1台の車をシェアして使うのはよくあることですが、その際に「保険はどうするべきか？」と悩む人は多いです。この記事では、1台の車を家族で使う場合の自動車保険の加入方法と注意点を解説します。

自動車保険は「車両」にかかる保険

自動車保険は原則として「人」ではなく「車」にかけるものです。つまり、1台の車に対して1契約であり、家族全員がそれぞれ同じ車に保険をかける必要はありません。

ただし、契約時に誰が運転するか（運転者の範囲）を明確にしておく必要があります。

多くの保険会社では「運転者本人のみ」「配偶者限定」「家族限定」などの条件を設けています。家族全員が乗るなら「家族限定」または「運転者限定なし」に設定しましょう。

例えば、高校生の子供が運転する可能性がある場合、年齢条件を「全年齢補償」にしないと保険が適用されません。

補償内容には「21歳以上補償」「26歳以上補償」などがあります。年齢が低いほど事故リスクが高いため、保険料も高くなりますが、運転者の最年少に合わせて設定することが必要です。

たとえば、親（50代）と子（20歳）が乗る場合、年齢条件は「21歳以上補償」に設定しておく必要があります。

「記名被保険者」は保険の主契約者であり、「主な運転者」はその車を最も多く運転する人です。主な運転者が契約者と異なる場合、正しく申告しないと保険金が支払われないことがあります。

例：父が契約者で、実際は大学生の子供が日常的に使用している場合は「主な運転者＝子供」として申告する必要があります。

保険の適用には免責金額（自己負担分）があることがあります。家族の誰が事故を起こしても、契約内容通りに保険が使えるか、事前に内容を確認しておきましょう。

また、保険会社によっては、家族間での事故（例：親が子の車にぶつけた）では補償対象外になるケースもあります。

1台の車を家族で使う場合、自動車保険の契約は1本で問題ありませんが、「運転者の範囲」「年齢条件」「主な運転者」の設定を正しく行うことが重要です。

家族全員が安心して車を使うために、契約内容は定期的に見直し、必要に応じて保険会社に相談することをおすすめします。