若くして多くの支払いに追われ、どうしてもお金が足りずに困ってしまう状況に陥る人は少なくありません。特にクレジット・後払い・家賃などの滞納が重なると、精神的にも大きな不安がのしかかってきます。本記事では、そんな状況をどう立て直すか、すぐにできる現実的な行動を具体的に紹介します。
まずは現状を「リスト化」して把握する
すべての支払いを一つひとつリストにし、合計金額と支払期限を整理しましょう。感情的になると「もう無理」と感じてしまいますが、冷静に可視化することで優先順位が見えてきます。
例：
・ソフトバンク通信費（3ヶ月）…30,000円
・ペイディ滞納…14,000円
・プロミス…9,000円
・アイフル…4,000円
・ドコモ…4,000円
・メルカリ…14,000円
・家賃…25,000円
・サーバー代…12,000円
・今月の光熱費・食費等…約17,000円
返済や支払いに「優先順位」をつける
すべてを一度に払うことが難しい場合、生活維持に直結する支払いを最優先に考えます。具体的には家賃・電気・水道・ガスです。通信費やサーバーは代替手段もあるため、交渉や一時停止も検討しましょう。
また、消費者金融や後払い系（ペイディなど）は、延滞による信用情報への影響が大きいため、早めに連絡して分割交渉をしましょう。返済意思を見せることが重要です。
滞納先に「必ず連絡」を入れることが信用を守る鍵
何よりも大切なのは、無視しないこと。連絡すれば一時的に支払い猶予や分割対応など、柔軟な措置をしてくれる場合があります。「今の収入と支出状況」「いくらまで払えるか」「いつなら払えるか」を丁寧に説明しましょう。
連絡を入れる例：
「現在バイト収入のみで、今月●日に約6万円の収入が入る予定です。そのうち●円を貴社に充てたいのですが、分割対応いただけませんか？」
自己破産を検討するのは最終手段
自己破産はたしかに借金をゼロにできますが、信用情報に10年間記録が残るため、今後の生活（賃貸契約・スマホ契約・ローンなど）に大きな影響を与えます。今回のような数万円〜数十万円規模であれば、分割返済で立て直せる可能性が高いため、まずは債務整理よりも収支の改善と交渉を優先しましょう。
収入の「即効性」を高める行動を取る
現在タイミーなどで単発バイトをしている場合、それを継続しつつ、高時給の短期バイトや「前払い可」の仕事にも応募を広げましょう。日雇いや倉庫・工場系、軽作業、夜勤などは即日〜数日で収入が得られるケースも多いです。
また、不要なサブスクや支出の見直しも有効です。今月だけでも固定支出を一時的に減らすことで、家計がかなり楽になります。
公的支援制度も視野に入れる
市区町村の福祉課では、生活困窮者向けに一時的な貸付・支援制度を用意していることがあります。生活福祉資金貸付制度なども相談対象になりますので、役所や社会福祉協議会に相談してみましょう。
まとめ：お金がない状況は「対処の順番」で変わる
22歳という若さで、複数の支払いに追われているのは非常に大変なことです。しかし、行動の順番と内容を間違えなければ、立て直すことは十分に可能です。
まずは現状把握→支払いの優先順位付け→各社への連絡→即収入UPの手段確保→公的制度の検討、というステップで、一歩ずつ前進していきましょう。焦らず、でも止まらず動くことが何より大切です。
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