米ドル建ての積立利率更改型一時払終身保険に加入を検討中の方へ、本記事では為替変動と複利タイミングの仕組み、注意点をわかりやすく解説します。
積立利率更改型の基本構造
この保険は最初に一括払いで契約し、以降は定期的に利率が見直されるタイプです。
ジブラルタ生命の資料によれば、「積立利率は契約日または積立利率計算基準日ごとに設定（更改）され、次回更改時まで適用」され、最低保証利率は年0.01％となります:contentReference[oaicite:0]{index=0}。
複利はいつから反映されるのか？
利率が更改された時点から、翌日以降の積立金に適用されます。
たとえば4月に利率更改が行われれば、その時点での利率が次回更改まで積立に複利で反映されます。
為替リスクの影響
この商品は米ドル建てですので、円で評価する場合には為替変動が直接影響します。
ジブラルタ生命は「為替相場の変動により円換算額が支払保険料を下回る可能性がある」「為替手数料による損失リスクもある」と明言しており、そのリスクは契約者に帰属します:contentReference[oaicite:1]{index=1}。
ドル建て契約のメリット・デメリット
- メリット: 米ドル金利が高い場合、円建てより高利率で運用できる可能性あり
- デメリット: 為替変動により円評価で元本割れの可能性あり。また為替手数料が利率を圧迫
加入前に確認したいポイント
・為替により元本割れの可能性を契約者が負うこと。
・複利は利率更改ごとの反映で、最初の利率変更時に強く影響。
・長期契約の場合、為替相場の変遷を見据えたシナリオ設計が重要。
実際の口座換算イメージ
例えば初回契約時の積立利率が3.9%で、1ドル＝140円時に契約したケース。
数年後に米利率が低下し、1ドル＝130円に円高進行した場合、円で見ると評価額が目減りする可能性があります。
まとめ
ジブラルタ生命のこの保険は、高利率と為替リスクという特性を理解した上で選ぶ商品です。
投資として検討するなら、為替見通しやドル・円相場の動きを前提にシミュレーションすることが不可欠です。
購入前には担当者からの説明をしっかり受け、リスク許容度に応じた判断をおすすめします。
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