「年金は破綻する」は本当？日本の公的年金制度の未来と現実的なリスクを徹底解説

「日本の年金制度は破綻する」といった声をメディアやSNSで見かけることがあります。しかし、実際に年金制度が「破綻」する可能性はあるのでしょうか？この記事では、公的年金制度の仕組みと持続可能性を踏まえて、その疑問に客観的な視点で解説します。

公的年金制度は「賦課方式」で成り立っている

日本の年金制度は「賦課方式」を採用しています。これは、現役世代が支払う保険料を、そのまま高齢世代への年金給付に充てる方式です。

つまり、現役世代の人数や収入が減れば、年金財政に影響は出ますが、その都度制度設計を見直すことで維持されてきたのが実情です。

実は、日本の公的年金制度は、法律上「自動的に調整される仕組み」が導入されています。代表的なのが「マクロ経済スライド」と呼ばれる仕組みで、物価や賃金の動向に応じて年金額を自動的に調整し、制度の持続性を確保します。

さらに、将来的に収支のバランスが大きく崩れる場合には、保険料率や支給開始年齢などの改正が検討されるため、完全な破綻というよりは「見直しによる延命」が現実的な対応策となります。

「破綻」はしないとしても、将来の受給額が減る可能性は否定できません。人口減少と少子高齢化により、支える側（現役世代）の負担が増える中で、受給額の抑制は今後も続くと見られています。

たとえば、現在20代や30代の人が受け取る年金額は、現在の高齢者に比べて2〜3割程度少なくなると予想する専門家もいます。

年金制度に頼りきらないライフプランが今後は必要です。以下のような対策が一般的です。

これらは税制上のメリットも大きく、老後の生活費を年金とあわせて補完する手段として有効です。

厚生労働省や日本年金機構は、5年に一度「財政検証」という制度の健康診断を実施しています。直近の検証でも「一定の前提条件を満たせば制度は持続可能」とされています。

また、社会保険労務士など年金に詳しい専門家に相談することで、個別の受給見込みや対策も具体的に検討できます。

年金制度が完全に破綻する可能性は極めて低いと考えられています。むしろ、支給開始年齢の見直しや給付額の調整などを通じて、制度は柔軟に対応しながら維持されていくでしょう。

ただし、自助努力も欠かせない時代です。公的年金に加え、資産形成やリスク分散を図ることで、より安心した老後を迎えることができるでしょう。