家族を持つ40代にとって、生命保険や医療保険の見直しは「安心」と「家計の健全化」の両立に欠かせません。特にお子さんが複数いる家庭では、保険料の負担は大きくなりがちです。この記事では、月1万円未満で実現できる合理的でバランスの良い保険設計について、実例を交えて解説します。
見直しの基本：家族構成とライフステージを意識
保険を選ぶ際は「誰のために・何に備えるのか」が重要です。45歳・5人家族の場合、以下の3つが柱になります。
- 収入保障：万が一の際に残された家族の生活を支える
- 医療保障：入院や手術による家計への急な負担を軽減
- がん保障：高額治療に備えるための診断給付や通院支援
これらを過不足なくカバーしつつ、支出も抑えるのが理想です。
実例紹介：月額8,140円で実現する保険プラン
以下は、コスパを重視した実際の組み合わせ例です。
- 収入保障保険
・オリックス生命「Keep Up」
・月額支給10万円（年120万円）65歳まで
・非喫煙優良体割引あり
・月額：約2,040円 - 医療保険
・ライフネット「じぶんへの保険3」
・入院5,000円／日、先進医療・一時金付き
・必要最小限の無駄のない保障
・月額：約1,600円 - がん保険
・ライフネット「ダブルエール ベーシック」
・診断一時金100万円、月10万円の抗がん剤・ホルモン剤治療支援
・通院支援・先進医療特則つき
・月額：約4,500円
合計：月額約8,140円で、死亡・入院・がんリスクに幅広く備える設計となっています。
このプランの強みと見直しポイント
【強み】
・保険料の割安さ（非喫煙・優良体割引を活用）
・重複のない必要保障のみをカバー
・収入保障を定額給付にすることで、必要な金額を確保しやすい
【見直しポイント】
・がん保険の月額が比較的高めなので、診断一時金を50万円に変更するなどの調整も一案
・医療保険に入院日額ではなく、一時金重視のプラン変更も検討可
保険相談窓口の活用方法
保険の相談はプロに任せるのも有効です。最近では以下のような無料相談窓口が人気です。
- ほけんの窓口
- 保険見直し本舗
- ライフプランナーとの個別面談（オンライン対応も）
営業トークに流されないためには、予習してから相談するのがカギです。自分で調べた内容を持っていけば、比較やアドバイスがスムーズになります。
保険は「家族を守るための計画的な投資」
保険は万一に備えるだけでなく、「精神的な安心」を買う手段でもあります。見直すことで保険料が減り、家計に余裕が生まれるなら、それはもう立派なライフプランの成功といえるでしょう。
まとめ：保障とコストのバランスが鍵
月額8,000円台で、死亡・医療・がんリスクをしっかりとカバーするプランは、5人家族でも現実的に構築可能です。見直しには専門知識も必要ですが、情報収集とプロの相談を活用すれば、費用を抑えつつ安心を手に入れることができます。
まずは今の契約内容と新しいプランを「比較」することから始めてみましょう。
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