銀行口座に突然大金が振り込まれたらどうなる？400万円超の入金時に起こり得ることと税金の注意点

もしも突然、自分の銀行口座に400万円以上の金額が振り込まれたらどうなるのでしょうか？何か通知が来たり、税務署や警察に報告されるのか、また税金がかかるのか…。この記事では、そんな万が一のケースに備えた知識と対処法を詳しく解説します。

銀行口座に大金が振り込まれるとどうなる？

銀行は200万円を超える現金取引や、疑わしい取引については「疑わしい取引」として金融庁へ報告する義務があります（犯罪収益移転防止法）。

特に400万円以上の大口入金は、マネーロンダリングや脱税の疑いとして金融機関内でチェックされる可能性があります。ただし正当な理由がある場合は問題になりません。

基本的には、銀行内の確認で不審点がなければ何も起きませんが、以下の場合は連絡が来ることがあります。

これらに該当しない場合、400万円が入金されただけではすぐに警察や税務署から連絡が来ることは少ないです。

入金されたお金が何の名目かによって税金の扱いが変わります。代表的なケースを以下にまとめます。

たとえば、友人からの借金なら税金はかかりませんが、贈与だった場合は110万円を超えた時点で贈与税の対象になります。

後々トラブルを防ぐためにも、400万円以上の振込については入金理由を記録し、振込人とのやりとりや契約書、借用書などを残しておくのが安全です。

特に税務調査が入った際に「説明できないお金」は「申告漏れ」とみなされてしまうリスクがあります。

身に覚えのない振込があった場合、すぐに出金せず、銀行へ連絡するのが原則です。勝手に使ってしまうと「不当利得」や「横領」とされる可能性があります。

特に振込人不明の入金や、名義に見覚えがない場合は要注意です。

銀行口座に400万円以上が振り込まれても、正当な理由があれば基本的に問題ありません。ただし内容次第では銀行が確認を行ったり、税務署の目に留まる可能性もあります。

重要なのは「お金の出どころを明確にしておくこと」です。少しでも不安がある場合は税理士などの専門家に相談するのがおすすめです。