ローンや借入金を利用している中で、返済が遅れた場合に発生する「遅延損害金」。これは契約上のペナルティであり、放置しておくと金額が大きくなることもあります。しかし、実際にどれくらいの金額になるのか分かりづらいという方も多いのではないでしょうか。本記事では、遅延損害金の計算方法や具体例を使ってわかりやすく解説します。
遅延損害金とは？基本的な意味と位置づけ
遅延損害金とは、ローンや借入の返済を期限までに行わなかった場合に、契約者が金融機関などに支払う追加の利息のことです。これはあくまで「遅れたことに対する罰金的な性質」を持ち、通常の金利（利息）とは区別されます。
多くの金融機関では、契約時に「遅延損害利率」が明記されており、その利率に基づいて日割りで金額が計算されます。
遅延損害金の計算式
遅延損害金は以下の式で求めることができます。
遅延損害金 ＝ 未払い元金 × 遅延損害利率 ÷ 365日 × 遅延日数
ここでの「未払い元金」とは、支払期限までに支払われなかった金額（元金部分）です。手数料や利息には通常、遅延損害金は発生しません。
具体例：元金50万円・遅延損害利率14%・31日遅延の場合
質問の条件を例に、実際の遅延損害金を計算してみましょう。
- 未払い元金：500,000円
- 遅延損害利率：年14%
- 遅延日数：31日
計算式に当てはめると。
500,000 × 0.14 ÷ 365 × 31 ≒ 5,945円
したがって、遅延損害金は約5,945円となります。これはあくまで参考値であり、金融機関によっては小数点以下の処理や手数料の上乗せがある場合もあります。
遅延損害金が発生するタイミングと注意点
遅延損害金は、返済期日の翌日から発生します。1日遅れただけでも請求対象となるため注意が必要です。また、一定期間以上延滞が続くと、信用情報に「延滞」として記録されることがあり、今後のローン審査やクレジットカード利用に影響が出る可能性もあります。
遅延が長引くと元金に加えて利息や損害金が雪だるま式に膨らむため、早めの対応が重要です。
支払いが遅れそうなときの対処法
どうしても返済が難しい場合は、放置せずに金融機関に早めに相談しましょう。事情を説明することで、返済日の猶予や一部返済による対応が認められる場合もあります。
また、返済遅延による信用情報への影響を最小限に抑えるためにも、自主的な対応と記録を残すことが大切です。
まとめ：遅延損害金の仕組みを理解し、早めの対応を
遅延損害金は、「未払い元金 × 遅延利率 ÷ 365 × 日数」で簡単に算出できるものの、発生の仕組みや影響を理解せずに放置すると、信用情報や将来の金融取引に悪影響を与えかねません。
たとえ数日の遅延でも金額が発生し、31日程度でも数千円単位の損害金になる可能性があります。「ちょっとの遅れだから」と油断せず、返済期日を守るか、早めの相談を心がけましょう。
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