代車費用は保険でカバーされる？自動車保険とレンタカー特約のしくみを徹底解説

車の修理や事故の際に「代車」が必要になる場面は少なくありません。そんなとき、気になるのが代車代がかかるかどうか。実は、自動車保険の契約内容によっては、自己負担せずに済むこともあります。この記事では、保険で代車代がカバーされる仕組みや注意点をわかりやすく解説します。

そもそも代車代とは？

代車代とは、自動車の修理中や事故後に本来の車の代わりに一時的に使用する車（代車）のレンタル費用を指します。1日あたり数千円から1万円近くかかることもあり、意外と負担が大きいのが実情です。

たとえば事故で車が使えない場合でも、通勤や買い物に車が必須という人は多く、代車は生活インフラの一部と言える存在です。

代車代が補償されるかどうかは、主に「レンタカー費用特約（代車費用特約）」の有無にかかっています。この特約を付帯していれば、保険会社が定める条件下で代車代が保険から支払われます。

一般的には「1日5,000円まで」「最大30日まで」といった制限があるため、超過分は自己負担になることも。

自分が事故の被害者になった場合、加害者側の任意保険（対物賠償責任保険）から代車代を請求できることがあります。ただし、相手の保険内容や過失割合によっては全額が出ないケースもあるため注意が必要です。

一方、自分に過失がある場合は、自分の保険で「レンタカー特約」を付けていなければ、代車代は原則として自己負担になります。

保険で代車費用がカバーされる場合でも、一時的に自分で立て替える必要があるケースがあります。後日、保険会社から指定口座に払い戻される仕組みです。

ただし、提携レンタカー業者を利用した場合は、保険会社が直接支払う「キャッシュレス精算」が可能なこともあり、契約内容次第です。保険証券や担当者への確認が重要になります。

「レンタカー費用特約」は年間で数百円〜千円程度の保険料で付けられることが多く、コストパフォーマンスに優れた特約の一つです。車が生活必需品である人にとっては、特に安心材料となります。

一方で、公共交通機関で代替可能な地域や、車の使用頻度が低い人には必要性が低いかもしれません。ライフスタイルに合わせて検討しましょう。

代車代が保険でカバーされるかどうかは、契約している保険に「レンタカー費用特約」があるかどうかが最も重要です。加入済みであれば、条件を満たすことで後日保険金を受け取ることが可能です。

いざというときの負担を軽くするためにも、契約内容の見直しや、必要に応じた特約の追加を検討しておくことが、安心につながります。