海外保険商品「CTFライフ（旧FTライフ）」のMy Wealthは魅力的な末長い資産形成の手段として紹介されていますが、“IFA（独立系金融アドバイザー）”が絡む商品のため、安全性や信頼性に不安を感じる方も多いでしょう。この記事では、My Wealthの構造やIFAを通じた加入の注意点、詐欺リスクの有無を体系的に整理します。
海外保険商品の特徴とは
My Wealthは海外の保険会社が提供するユニットリンク型商品で、投資信託のような運用部分と保障機能を組み合わせています。メリットとして、長期での積立＆資産運用が可能であり、円建てや外貨建て設計が選べます。
ただし、為替リスクや海外規制下での運用であるため、国内保険とは異なる制度・税制・解約タイミングのルールがあります。
IFA経由で加入する際の注意点
IFAは顧客に代わって海外商品を紹介する仲介業者ですが、その収益モデルとして手数料が発生します。このため、
- ★提案の根拠・比較資料が多いか？
- ★他社商品との比較が公平か？
- ★手数料比率や運用コストは明示されているか？
などをチェックし、納得できる商品選定になっているかが重要です。
信頼性はどう判断するか
My Wealthの提供者・IFAが信頼できるかどうかは、
- ・運営会社の財務基盤や規制当局（例：保険規制当局など）への登録有無
- ・過去クレームや行政処分の記録
- ・IFAの金融業者としての登録状況や過去の職歴
などから精査できます。自衛のために、信頼できる第三者機関の情報も確認しましょう。
詐欺や持ち逃げの可能性は？実例から見極める
調査で詐欺案件やIFAによる顧客資金持ち逃げの報告は、公式には見当たりません。
ただしネット上では、
- 「説明が不十分でトラブルになった」
- 「途中解約で予想以上の損失になった」
などの声もあるため、加入の前に契約条項を丁寧に読み込むことが大切です。
加入前に確認したいチェックリスト
| 確認項目 | チェックポイント |
|---|---|
| 契約条件 | 最低契約期間、解約返戻金、為替リスクの仕組み |
| 運用コスト | 手数料（販売・運用・管理）を含めて試算 |
| IFAの信頼性 | 金融庁登録の有無・顧客対応実績 |
| 加入後のサポート | 報告頻度、問合せ対応体制など |
実例：失敗・成功ケースから学ぶ
成功例：中長期で安定的に資産を運用し、為替変動の影響を抑えつつプラス収益を得たケースもあります。
失敗例：為替ショックや運用コストの影響で、解約時に元本割れをした人もいます。
まとめ：信頼できるIFA選びと理解がカギ
結論として、My Wealth自体が詐欺商品というわけではありませんが、海外保険特有の仕組み・コスト・リスクがあり、IFAの信頼性と自らの理解度が極めて重要です。
具体的には、契約前にシミュレーションを提示してもらい、商品内容・費用構造・解約条件・為替リスクを把握した上で判断するのが望ましいでしょう。
契約後もレポートやIFAとの定期的な確認を怠らず、ご自身のライフプランに合っているかをきちんと見直していきましょう。
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