30代共働き夫婦が1億円を目指す資産形成戦略とマンション購入プラン

30代前半で堅実な収入と金融資産を持つご夫婦にとって、1億円の資産形成やマンション購入は夢物語ではありません。この記事では、世帯年収約1170万円の共働き夫婦が、住宅取得と将来の資産1億円達成を現実的に進めていくためのプランを、住宅ローン戦略、投資配分、家計管理の観点から具体的に解説します。

現在の家計状況と資産水準をチェック

ご夫婦合計の年収は約1170万円、金融資産は約2700万円（うち現金貯金は約1680万円）、すでに純資産が高水準である点は大きな強みです。

同世代（30代前半・共働き・子なし）の平均的な貯蓄は金融広報中央委員会の調査でも700万円前後。したがって、すでに上位10%に入るレベルといえるでしょう。

住宅ローンの目安は「年収の5〜7倍以内」とされ、世帯年収1170万円なら最大8190万円程度の借入が可能ですが、実務的には5,000万円前後が堅実です。

仮に5,000万円を35年固定金利（1.3%）で借入した場合、月々の返済額はおよそ14.6万円。現在の家賃が2.6万円であることを考えると、固定費が跳ね上がりますが、他の支出とバランスを取ることで対応可能です。

1億円の資産を目指す場合、現在の約2700万円を含め、今後30年間で7300万円を追加で作る必要があります。年平均で約244万円、月20万円強の貯蓄・運用が求められます。

たとえば、以下のような投資モデルが現実的です。

既存の日本株投資に加え、つみたてNISAやiDeCoもフル活用することで、安定的な運用が期待できます。

旅行や趣味に月5万円という支出は、精神的な豊かさの源。節約一辺倒では長続きしないため、「使う力」と「貯める力」のバランスが重要です。

また、将来的にお子さまができた場合、教育費や生活費の上昇が見込まれます。文部科学省の調査によれば、1人あたりの教育費（大学まで）は1000万円超が一般的。早めの学資準備も1億円プランに組み込むべきです。

夫婦で家計管理アプリを使い、資産推移を「見える化」することもおすすめです。

今回のケースのように、30代前半ですでに高い資産形成力があるご夫婦であれば、1億円の達成は夢ではありません。住宅ローンと投資をバランス良く設計し、ライフイベントを見越した資産戦略を立てることが鍵です。

まずはマンション購入の具体的な予算と物件エリアを検討しながら、年単位での家計プランを作成してみましょう。将来に不安なく、旅行も趣味も楽しめる「賢いお金の使い方」で、豊かな人生設計がきっと実現できます。