自動車ローンの審査に通るためのポイントとは？既存借入がある場合の注意点を徹底解説

車を購入する際、全額を自動車ローンで賄う「フルローン」を希望する方も多いですが、すでに他の借入がある場合、ローン審査に不安を感じることもあるでしょう。この記事では、既存の借入がある中で自動車ローンを申し込む場合の審査の仕組みや通過の可能性、審査に通るためのコツを詳しく解説します。

自動車ローンの審査基準とは

ローン審査では主に以下の項目がチェックされます。

たとえば、すでに300万円の借入があり、その返済が滞りなく続いている場合、信用情報上の評価はプラスです。ただし、返済負担率が高すぎると審査に影響する可能性があります。

返済負担率とは、年収に占める年間返済額の割合を指します。一般的に、自動車ローンでは30〜35％程度までが目安とされ、それを超えると審査が厳しくなる傾向があります。

たとえば年収470万円の場合、年間の返済負担額が141万円（年収の30％）を超えると、慎重に審査されることがあります。

他に借入がある場合、以下のような対策が有効です。

特に、頭金を少しでも用意するだけで借入希望額が減り、審査通過の可能性は上がります。

フルローンには「車の価値以上の借入になる可能性」や「金利負担が大きくなる」などのリスクもあります。そのため、できれば頭金を入れるか、購入金額を見直すことが望ましいです。

また、労金（労働金庫）のような公的性格の強い金融機関は比較的金利が低いため、一本化や繰り上げ返済の相談も選択肢になります。

信用情報はローン審査の心臓部です。返済履歴や延滞履歴、借入件数などは全て共有されており、ここに傷がないことが前提になります。

今回のケースのように「返済遅れが一度もない」というのは、大きなプラス評価です。そのうえで他の借入額や生活費のバランスが取れていれば、審査通過は十分可能性があります。

既存借入がある状態での自動車フルローンは、難易度が上がるものの「年収470万円」「返済遅延なし」という条件であれば、審査通過の可能性は十分にあります。

審査前に収支の見直し、頭金の検討、金融機関との事前相談をしておくことが成功の鍵となります。しっかり準備して、理想の車を手に入れる計画を進めましょう。