消費者金融での借入や返済は、ただの個別の契約ではなく、全国の金融機関が共有する「信用情報」に記録されています。たとえ延滞を解消しても、その記録が一時的に残っていることで他社の審査に影響を及ぼす可能性があるのです。本記事では、延滞履歴が信用情報に与える影響や、なぜ他の金融機関からも借入できなくなるのか、その仕組みと対処法をわかりやすく解説します。
信用情報とは何か？
信用情報とは、個人の借入・返済状況、クレジットカードの利用履歴、ローンの契約内容などを記録したデータのことを指します。主に以下の3つの機関が情報を管理しています。
- CIC（クレジット系中心）
- JICC（消費者金融系中心）
- KSC（銀行系中心）
消費者金融のアコムもJICCやCICに加盟しており、あなたの延滞履歴はこれらの信用情報機関に報告され、他社が審査時に確認できるようになっています。
延滞が審査に与える影響とは？
2ヶ月以上の返済延滞は「異動情報（いわゆるブラック情報）」として登録される可能性が高く、金融機関からは「返済能力に問題あり」と判断されます。
たとえその後に完済しても、延滞の記録は一定期間（概ね5年間）残るため、新たな借入申請の審査では不利になるのが現実です。
延滞情報はどのように共有される？
信用情報は、金融機関間で共有されています。つまり、アコムで延滞した履歴は、他の消費者金融、カード会社、銀行などの審査担当者にも見える状態になります。
特にPayPay銀行カードローンや楽天銀行スーパーローンなどは、JICCとCIC両方を照会するため、過去の延滞は確実に確認されます。
今後の借入はどうすればいい？
信用情報に傷がついた場合、以下の対策が現実的です。
- 少額でもコツコツと返済を続け、今後の遅延を完全に防ぐ
- 信用情報機関で自分の情報を開示し、現在の状態を確認する
- 信用回復までの期間（約5年）を待つ
- 信用情報を参照しない緊急貸付や福祉資金を一時的に検討
信用情報を確認することで、自分の状況を客観的に判断でき、対策も立てやすくなります。
信用情報の確認方法
自身の信用情報は、以下のように各機関のウェブサイトからオンラインまたは郵送で確認できます。
- CIC：https://www.cic.co.jp/
- JICC：https://www.jicc.co.jp/
- KSC：https://www.zenginkyo.or.jp/
開示には数百円の費用がかかりますが、現状を把握することで今後の行動方針を立てるうえで非常に有益です。
まとめ：延滞情報は共有されている。今できる対策を優先しよう
アコムでの延滞情報は、JICCやCICといった信用情報機関を通じて他社にも共有されており、それが原因で新たな借入の審査に通らない状況が生じています。
延滞が解消されたからといって、信用情報がすぐにクリアになるわけではありません。 今後の借入を考えるなら、まずは情報開示を行い、誠実な返済実績を積むことが何より重要です。
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