仮審査は通るのに本審査で落ちる理由とは？消費者金融の審査仕組みを徹底解説

消費者金融の仮審査は通過するのに、本審査になると否決されてしまう──そんな悩みを抱えている人は少なくありません。この記事では、仮審査と本審査の違い、勤務年数や信用情報の重要性など、審査通過に必要な知識を整理してお届けします。

仮審査と本審査の違いとは

仮審査は、申込者が入力した基本的な情報に基づき、機械的にローンの通過可否を判断するフェーズです。この段階では、信用情報の照会を行わない、あるいは簡易的な照会のみで済む場合が多く、通過しやすい傾向にあります。

一方、本審査では本人確認書類や勤務先確認、信用情報機関のデータ照会など、より詳細かつ正確な情報をもとに審査されます。ここで仮審査との乖離があれば、否決されることも珍しくありません。

消費者金融にとって、勤務年数は「収入の安定性」を測る重要な指標です。勤務開始から2ヶ月以内の場合、収入の継続性や職場の定着率に疑問を持たれやすく、否決の原因となり得ます。

実際に多くの金融機関では、勤務年数が「半年以上」や「1年以上」でないと審査が厳しくなる傾向があります。もし就職したばかりの場合は、数ヶ月待ってから再申請するのが無難です。

信用情報の照会は基本的に本審査のタイミングで行われます。JICCやCICなどの信用情報機関から、過去の借入・返済履歴や延滞情報などがチェックされ、金融機関はその情報をもとに審査判断を下します。

そのため、仮審査で通っても、過去にクレジットカードの長期延滞があったり、複数社に短期間で申し込みをしている「申込ブラック」の状態だと、審査に通らない可能性があります。

本審査では、勤務先への在籍確認が取れない、年収と希望借入額のバランスが悪い、他社借入件数が多すぎるなど、様々な要素が影響します。

本審査を通過するためには、以下の点に注意しましょう。

また、短期間に複数の金融機関に申込みを行うと、「申込ブラック」とみなされるため、1～2ヶ月は期間を空けてから再申請することをおすすめします。

消費者金融の仮審査はあくまで簡易的なスクリーニングであり、本審査で詳細な情報が精査されることによって否決となるケースは少なくありません。特に勤務年数の短さや信用情報の問題は大きな要素になります。

申込み前に自分の状況を冷静に見つめ、必要であれば期間を置いてから申請する、信用情報を事前に確認するなど、戦略的に行動することが審査通過への近道です。