近年、奨学金の返済に悩む若者が増えています。特に返済総額が500万円を超えるケースでは「貯金も老後資金の準備も無理なのでは？」という不安がつきまといます。この記事では、奨学金の返済と同時に資産形成を実現するための具体的な方法を紹介します。
奨学金500万円の返済シミュレーション
独立行政法人日本学生支援機構の奨学金で500万円借りた場合、15年返済・金利1.0%のモデルでは月額約30,000円、総返済額は約540万円程度になります。
たとえば月収手取りが25万円ある社会人であれば、返済額3万円を差し引いても残り22万円で生活・貯蓄が可能です。生活費の見直しや家賃補助の活用によって、月1〜2万円の貯金は現実的です。
奨学金返済と同時に貯蓄するための家計管理術
- 固定費の見直し：家賃は手取りの3割以下に、通信費は格安SIMで抑制
- 支出記録の習慣化：家計簿アプリを活用して無駄遣いを可視化
- 積立貯金・先取り貯金：給料日に自動で1万円ずつ貯金するなど
毎月1万円の積立でも年12万円、10年で120万円の資産形成が可能です。
老後資金1億円時代に備えるには？
「老後に1億円必要」と言われる背景には、年金だけでは生活が成り立たないという前提があります。ただし、1億円を一気に用意する必要はありません。
20代からの少額投資や企業型確定拠出年金（iDeCo・つみたてNISAなど）を活用することで、複利の力を使って無理なく老後資金を育てることができます。
投資初心者のための資産形成の第一歩
- つみたてNISA：年間40万円までの非課税投資枠で、インデックスファンドを積み立て
- iDeCo：老後資金のために税制優遇を受けながら積み立てられる制度
- 企業型DC：会社員であれば企業年金制度をチェック
例えば、つみたてNISAで毎月1.5万円を30年間投資した場合、利回り3%でも約870万円に。少額からでもコツコツ積み立てることが重要です。
返済しながら“お金に強くなる”意識を育てよう
奨学金を返すだけでなく、「どうすれば自分にお金が残るか」を考えることが重要です。副業や資格取得によって収入源を増やすのも選択肢です。
また、消費よりも投資や自己投資に意識を向けることで、将来的な収入アップにつながる可能性もあります。
まとめ：500万円の返済があっても未来はつくれる
奨学金500万円の返済は決して小さな負担ではありませんが、適切な計画と家計管理を実践すれば、返済と同時に老後資金の準備も十分に可能です。
大切なのは「少しずつ、でも確実に」資産を築くこと。20代のうちから未来を見据えた行動を始めてみましょう。
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