30代で結婚・保険の見直しを検討している方の中には、持病や病歴のある方も多いでしょう。特に「良性腫瘍の手術歴」「てんかん予防薬の通院」「統合失調症での通院・入院経験」といったケースでは、加入できる保険が限られるのではと不安になることがあります。本記事では、こうした状況でも検討できる保障の種類や注意点を、わかりやすく解説します。
既往歴によって加入可否が変わる保険の種類
まず、既往歴がある場合、加入可否や条件が異なるのは次のような保険です。
- 生命保険（定期・終身）
- 医療保険
- がん保険や就業不能保険など
一方で、掛け捨ての疾病保障（例：収入保障保険）や共済、引受基準緩和型（非喫煙・持病なし向けとは異なるタイプ）の保険などは、手術歴や治療歴があっても加入できる可能性が高いです。
良性腫瘍やてんかん予防の通院歴がある場合
良性腫瘍の手術歴があり、その後治癒している場合、てんかん予防薬を通院で処方中の場合、医療保険やがん保険では「告知義務」があり、条件付き加入や割増保険料になるケースがあります。
ただし、引受基準緩和型保険や<マル適マークの共済>には加入できる可能性があります。
統合失調症の通院・入院歴がある場合の留意点
精神疾患の既往歴がある場合、通常の医療保険や就業不能保険では加入が難しいことがあります。
その一方で、非喫煙者向け特約付きの共済や保障内容限定型保険では、条件を満たせば加入可能な場合もあります。
保険選びのポイントと具体例
以下は、現在6700円/月の保険料で加入中の場合の具体的な検討ポイントです。
- まずは引受基準緩和型医療保険：通院歴や手術歴への対応が柔軟。
- 次に共済（JA共済や都道府県民共済）：加入しやすく、医療保障が手厚い。
- さらに収入保障保険（掛け捨て型）：持病があっても収入サポート目的で加入できる可能性。
これらを組み合わせることで、保障を厚くしながら保険料を抑える工夫が可能です。
契約前に必ず確認すべき事項
- 保障内容と給付条件（通院・入院・手術・復帰など）
- 既往歴の告知内容の記載範囲と免責期間
- 更新制度と将来的な保険料の上昇
説明会や試算で、自分の病歴や収入に合った保険を比較して選ぶことが重要です。
まとめ：保険は無理に諦めず、専門家に相談を
良性腫瘍・てんかん予防通院・統合失調症の既往歴があっても、引受基準緩和型保険や共済、収入保障保険などから選べる可能性があります。
まずは現在の保障内容と費用を整理し、保険ショップやFP相談などで無料シミュレーションを受けて、自分に合った組み合わせを見つけましょう。
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